民营银行能否扫清中小企业融资的“一地鸡毛”

民营银行是继往开来还是重蹈覆辙？

银行业为何在扶持中小企业上"一地鸡毛"？除了利益趋向以外，还有什么？中小微企业自身的基因问题才是根源。

中小企业规模小、效益不稳定、信用不高，很难形成对信贷资金的吸引力；另外中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力普遍弱。而民营银行的发起设立者也是从中小企业里走出来的"土豪"，虽然在风险管理方面不如现有商业银行，但是这批民营企业比银行更“懂”中小企业。

当前民营银行的申请主体主要分三大阵营：第一类是资金实力雄厚以及网点覆盖面广的地方龙头民企，第二类是拥有较为丰富的信贷风险管理经验的（准）金融机构，第三类是服务于园区融资平台建设的园区管委会。

第一类民营企业对其客户群的情况更为了解，拥有丰富的后台数据，并已经形成庞大的客户规模，尤其以电子商务企业为代表，目前苏宁云商最有可能成为第一个拿下民营银行牌照的企业；第二类则是现有银行金融机构的削弱版，但通过研发小微贷技术，这类机构很有可能弥补传统商业银行的短板，最早进入状态，主要包括类似小额贷款、担保、典当等的（准）金融机构；第三类民营银行设立的初衷则是服务于园区的各类企业，由于园区类的产业联系较为紧密，供应链金融融资模式将会得到最好的应用，易于控制信贷风险，也有一定的客户基础。

然而企业若是打着服务中小企业旗号，却方便于股东自身融资，或是与传统银行在大企业客户领域一较长短，那将会给原本脆弱的中小企业融资体系以更沉重的打击，引发集体金融风险。

民营银行今后的发展仍是以"中小企业输血，严防金融风险"为方向，前瞻认为，由于存款保险制度尚未建立，利率市场化也没有真正完成，第一批民营银行试点企业大致控制在三家以内，民营银行大规模组建还需要给监管制度完善以更多的时间。民营银行的"土豪"基因或许能够使其走上"特色银行"经营的道路。