未来银行业业务发展方向？

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据中银协发布的《中国银行业发展报告（2018）》显示，资管新规推动银行业资管业务加快转型。

资管新规推动资管业务加快转型

报告认为，资管新规将引领银行理财产品的发展方向，推动资产管理业务体制机制变革，并将重塑资产管理业务模式。

报告指出，资管新规将引领银行理财产品的发展方向。一是推动理财产品向净值管理转型，纠正长期以来影子银行信用风险定价体系的错配问题，从根本上破解银行理财产品的“隐性担保”和“刚性兑付”，助推银行资产管理业务转变为真正的资产管理。

二是银行资产管理业务的投资标的有望逐渐转向整个金融市场，从而改变主要集中于固定收益领域的现状。

据报告分析，资管新规将推动资产管理业务体制机制变革，银行资产管理业务组织形式将呈现多元化发展态势。

在资管新规下，银行理财子公司可能成为获批的方向，这标志着银行业资产管理业务上升到一个新的台阶。报告指出，银行资管业务将配置更丰富的人员结构，和市场化的激励机制。面对信托、基金、券商和保险等市场化同业的竞争，银行资产管理业务特别是独立后的资管子公司，将积极创新不同于传统商业银行的市场化激励机制。

报告认为，资管新规还将重塑资产管理业务模式。资产管理业务因为具有较少占用银行资本、知识技术密集、财富驱动、分层服务等特征，是银行推进综合化经营、实现盈利模式转型的重要突破口。

在资管新规下，银行资产管理业务将从利率市场化的存款替代品，向真正的资产管理产品转型。不同规模和性质的银行理财机构追逐差异化竞争优势的内在动力，会使各银行资产管理业务特点逐渐分化，从而改变当前各商业银行资产管理业务同质化现象严重的格局。

此外，银行营业网点关停、银行智能化、银行频繁招聘技术人员等，都在证明银行业正在发生变化。

项目财务顾问业务

随着新型金融机构数量和类型不断增多，银行在吸收存款和销售理财产品上很可能变得越来越没有优势，但银行丰富的项目审查和组织经验是如何机构无法超越的，可以充当项目的财务顾问。

目前部分地方的PPP项目已暗合了这一趋势：银行资金与PPP项目之间存在期限配错，不适合充当社会资本方，但这并不妨碍银行以其他方式积极介入，如提供过桥贷款、设备租赁、现金管理、企业资产证券化等综合金融服务，同时引入长期限的外部保险资金、养老金等参与项目。换言之，银行在PPP项目中充当了政府的财务顾问。

专业化金融服务业务

未来或许不会再有大而全的传统银行了。大型银行多数向前两个方向转型，也有中小银行向专业化、特色化金融服务中介转型，比如一些专门从事零售业务或财富管理业务的金融机构，一些为其他金融机构提供风险管理顾问服务的中介机构，还有一些成为服务中小企业的贴身金融管家。

你好！谢谢你的提问：

在我看来，未来银行主要在这三个方面发力：

一是把握好信贷投向

确保资金流向实体经济。按照中央经济工作会议要求，发展民营银行和社区银行，推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。要围绕国家重大战略规划和供给侧结构性改革主线，支持好乡村振兴战略、创新驱动发展战略、区域协调发展战略、先进制造业和民营小微企业等。抓住实体经济融资链条中的薄弱环节，解决好小微企业融资难和农村金融服务不足等问题。信贷投放做到有取有舍、有保有压、有进有退，支持产业结构的优化和升级。

二是加强金融科技的应用

要加强云计算、大数据、区块链和移动互联网等金融科技在银行业的应用，积极推动金融与生活场景融合、线上与线下融合，提高数据挖掘分析和响应能力，实现精准营销、精细管理、专业运营和有效风控，不断提升服务实体经济的质效。

三是处理好“防风险”与“促发展”之间的关系

小微企业一般经营风险偏大而又缺少传统抵押物，想从银行获取贷款并非易事，即使最终获得贷款，也常常会付出较高的融资成本，这也是小微企业融资难和融资贵的重要原因。因此，商业银行应在风险防控上加大创新力度，推广存货、应收账款、专利权等动产或权益质押，降低小微企业贷款门槛，压缩小微企业融资成本。