银行养老理财产品究竟能否养老？

养老理财产品究竟能否养老？

由于中国老年群体的不断扩大，未来银行养老理财产品、商业养老保险以及养老基金产品都存在着巨大的发展空间。不过，养老理财产品只是继基本养老金、企业年金之后的对拥有一定资金的老年群体追求高质量养老需求的补充，与公募养老基金、商业养老保险、以房养老等方式相比，只是给老年人多了一条理财的渠道，在养老方面只能起到一个锦上添花的作用。

笔者认为，养老是一个长远的规划，养老理财产品只是老年人投资理财的一个选择。应当从年轻起就在资产配置中考虑到养老计划，可适当配置保障类保险产品或者投资公募基金等理财产品。如果已经进入老龄的家庭，最适合购买养老理财产品，因其收益安全稳定，按年付息、自动兑付到账，最长期限3年，每年付息，如果急用钱还可提前兑付。

养老理财产品未来的发展方向？

虽然，现在商业银行推出的养老理财产品日益增多，但本质上看，个别银行在养老型产品的门槛、风险、期限、收益等都与现有的理财产品区别不大，只是略重于强调安全性、保本略有盈利。所以照此看来，目前部分银行在养老理财产品上还只停留在宣传距噱头上。不过，随着养老理财产品的日趋成熟，我国的养老理财产品将向以下三个方面发展：

首先，未来的银行养老理财产品将针对养老人群不同财力、年龄、退休金状况，及受益人群不同的资金需求状况等因素，提供多种理财养老方式，俗称“私人定制”，以使养老人群灵活构建不同的理财养老方式。

再者，未来银行养老理财产品将更加注重稳健，将更多以银行存款、国债、票据和货币市场等低风险市场为主，并不会包括股票市场。而且还会针对老年人对养老的资金需求采取按投资期分段计息，使老年投资者及时锁定较高的回报率，这在设计上和国外银行养老理财产品更加接近。

最后，为了更好的服务老年投资者，银行在推出专属养老理财产品的同时，还配套提供一系列增值服务，如法律咨询、健康医疗服务、户外活动等，让老年人获得更好的体验。