民资搅局金融 余额宝领衔互联网金融大戏

得屌丝者得天下

数据显示，截至6月30日，依托余额宝进行天弘“增利宝”理财的人均投资额仅为1912.76元。对比其他平均投资额在6-8万人民币的货币理财产品，余额宝推动的理财行为明显具有“平民性”，甚至有网友直呼其为“屌丝”的理财神器。

实际上，支付宝已经拥有超过8亿个注册用户，日均交易额超过200亿元，日均交易突破1亿笔，峰值时每秒的成交笔数达19万笔。2012年，支付宝总成交额达1.8万亿。正是依托这样的背景，余额宝才能在短时间内实现财富的高度聚集。

因为大量支付宝用户，可能没有想过要买理财产品，且不说有些抢手的产品需要起个大早排队，而且买卖手续也有些麻烦，更不要说通常的门槛就要五万、十万，收益率高的更要上百万。

从用户的心理层面分析，作为拿着工薪的屌丝而言，每个人内心都有一个守财奴，会精打细算每日的开销，更在乎这种每天可见的收入增长。余额宝正是契合了这种心理，创造了一种理财需求。虽然把钱存入银行拿定期利息，或者直接购买他们的理财产品，其收益也会有更多，但是给用户的感受却是大不相同的。

同时，余额宝有两个重要特点，一是对于用户的最低购买金额没有限制，一块钱就能起买。第二是收益结转方式由目前普遍的按月结转收益改为“按日结转”，用户可以清楚地知道账户每日最新可用余额，用户的余额宝账户资金包含增值部分，每日结转。

因此，抓住普通人的零散资金，正是余额宝的金融推广策略和优势。为闲钱多、大钱少的普通老百姓提供适合他们的理财服务，这一看似微利的行为，却恰恰印证了集腋成裘、聚沙成塔的“长尾”效应。