陈涵薇：300万资金理财方案

年前在《陈涵薇：不同投资品种决定了不同收益》文章中已经提到过，不同的投资品种导致了一年下来不同收益结果，以下是陈涵薇为300W资金的投资者制定的投资理财计划，希望广大投资者有所帮助。

一、国内市场上理财产品分类介绍

以下分类安装收益率由低到高的顺序

1. 固定收益类（相对）

（1）存款

A. 三项指标对比

收益性：定期存款的利率在国内市场上利率基本是最低的；

流动性：而且流动性最差，期限三个月到五年不等；

安全性：但该种方式的安全性非常高a。

说明：地方性商业银行的定期存款利率比国有商业银行的存款利率稍高。

B. 理财方式

银行柜台或者网上银行

（2）债券

①国债

A. 三项指标对比

收益性：收益率在3.1%~4.3%；收益率与定期存款相当；

流动性：电子式国债流动性很高；

安全性：国债俗称金边债券，安全是最高的。

B. 理财方式

一般通过银行购买

②金融债

A. 三项指标对比

收益性：收益率在3.1%~4.3%；收益率与定期存款相当；

流动性：电子式国债流动性很高，工作日随时买卖；

安全性：非常高。

B. 理财方式

一般通过银行购买

③政府债券

个人暂时无法购买

④企业债或公司债

A. 三项指标对比

收益性：不固定，买进之后等待涨跌，收益根据买的债券的涨跌决定；

流动性：比较高，可以在证券交易时间买卖；

安全性：在企业不破产的情况下，相对比较安全。

B. 理财方式：开立股票证券账号，进行交易

市场上已经有有违约现象存在。

（3）固定收益类

①银行理财

A. 三项指标对比

收益性：收益率在4.1%~5.3%；收益率比定期存款高；

流动性：流动性比较差，一般一个月到半年不等；

安全性：国债俗称金边债券，安全是最高的。

B. 理财方式

一般通过银行购买

②信托产品

A. 三项指标对比

收益性：收益率在10%左右；收益率比一般理财产品高；投资金额一般在50万元或者100万以上；

流动性：流动性比较差，期限一般一年以上；

安全性：各信托产品安全性参差不齐，需要充分调查和研究。

B. 理财方式

一般通过信托公司或者代理商购买。

③财富中心理财产品

A. 三项指标对比

收益性：收益率在10%左右；收益率比一般理财产品高；投资金额一般在10万元以上；

流动性：流动性比较差，一年到两年不等；

安全性：各理财产品安全性参差不齐，需要充分调查和研究。

B. 理财方式

一般通过市面上的财富管理中心购买。

④P2P理财

A. 三项指标对比

收益性：收益率在10%左右；收益率比一般理财产品高；投资金额一般在1万元以上；

流动性：流动性比较差，期限一般一到两年不等；

安全性：各P2P理财产品安全性参差不齐，需要充分调查和研究。

B. 理财方式

一般通过P2P公司或P2P网站直接购买。

2. 风险类：

（1）基金

公募基金

A. 三项指标对比

收益性：收益率不固定，盈亏直接反映在基金的涨跌上；

流动性：流动性比较好，可短期差价交易；

安全性：非常高，国家监管。

B. 理财方式

开立证券账号，证券交易时间段购买。但每日变动幅度非常小。盈亏比例不大。

私募基金

A. 三项指标对比

收益性：各私募产品收益率千差万别，需细心挑选；

流动性：流动性比较差，一般有投资期限要求；

安全性：所谓的安全性，就是最大亏损比，这要根据每个人的风险承受能力来定。

B. 理财方式

通过私募圈子来进行购买私募产品，一般100万以上起投。

（2）股票

A. 三项指标对比

收益性：根据购买的股票的涨跌幅度来定；

流动性：流动性比较好；

安全性：个人能承受的最大亏损比，公司退市风险。

B. 理财方式

开立证券账号，交易日买卖。

备注：我们国家政府当做此轮上涨是牛市，但确实也表现出一波牛市行情。但此时大盘的位置比较尴尬，从今年最低点3052到前几天的高点4572，上证指数今年已经振幅50%，目前上涨36%。之前低位没有能赚到，高位区再博未知的利润，风险比较大。

（3）期货电子盘

大宗商品期货

国内期货产品大部分交易产品的深度和广度比较小，行情走势相对不规范，交易时间不连续。

金融期货（股指期货，债券期货）

受政策面影响比较大，要对宏观经济走势有充分的把握。

（4）实物资产

房地产：主要由于人口的因素，房地产黄金期已在2013年达到高峰期，已没有像之前十年的房产致富的时期了；

实物资产：存储上有问题，但可以考虑银行的纸白银纸黄金等。

二、投资要求

投资总额大约300万

1. 流动性要求：对该笔资金的流动性要求比较低，可用于中长期投资；

2. 收益率要求：年化收益率8%以上；

3. 安全性要求：安全偏稳健型。