信用卡分期业务花样多 超六成消费者遇误导

信用卡分期业务猛增

“您好，您上月信用卡共刷卡消费6500元，现在可以做账单分期。请问您需要办理吗?分几期合适?”卡友谢先生最近经常接到银行信用卡中心工作人员打来的类似电话。谢先生说，以前只在商场收银处碰到过类似推销，没想到现在都电话骚扰了。

苗女士也向记者反映，她最近收到某银行发来的短信，向其推销该行一款信用卡贷款产品“随借金”。据短信介绍，该产品不需要担保、抵押，无利率，只需缴付一定的手续费，即可将信用额度转出进行消费或提现使用。

事实上，在信用卡“野蛮”成长后，各大银行正加紧市场深耕，信用卡分期付款正逐渐成为银行重点依赖的零售业务。

根据各大银行发布的2013年年报，在各行“个人贷款与垫款”项中，“个人住房贷款”与“经营贷款”所占比例有所下降;反之，“信用卡贷款”所占比例却普遍上升2-3个百分点。同时，各银行信用卡累计实现收入也均有大幅增长。其中，招商、广发、兴业、中信等几家银行，信用卡累计实现收入同比增长超过40%。

随着各大银行力推信用卡分期，消费者对这一业务的了解程度也在上升。本报开展的调查显示，对该业务“了解一些”的受访者占比66.7%，“很熟悉”的也达到了13.3%，仅有20%的受访者表示“听说过但不了解”。同时，每年办理过这一业务5次以下的受访者高达78.57%，办理过6-10次的受访者也有14、29%，部分受访者一年甚至办理10次以上。

银率网分析师孟丽伟认为，信用卡分期业务大发展，也与个人消费贷款受限有关。与消费贷款相比，信用卡分期是将贷款业务“嫁接”在信用卡业务之上，依据客户的用卡记录，结合其资信情况和收入水平进行审批并授予贷款额度，过程更简单，更易推行，风险也更低。同时，信用卡分期贷款不仅不占用银行信贷规模，而且能为银行带来可观的中间业务收入。

分期业务花样多

根据记者统计，目前各大银行信用卡均推出了形式各异的信用卡分期业务，例如账单分期、现金分期、购车分期、商户分期等，满足了消费者提前消费的资金需求。

本报调查则显示，近半用户主要办理的是账单分期业务，有20%的用户办理现金分期，办理购车分期业务受访者的也有13.3%，而家装分期、商户分期、分期商城的业务办理量则均占比仅为6.67%。

信用卡专家董峥告诉记者，信用卡分期伴随着信用卡业务兴起就已经开始，最初是信用卡分期商城中的商品;之后在商户推出分期POS，持卡人刷卡即可实用分期业务;此后又推出了“不限商家、不限商品”账单分期业务，分期业务的范围逐渐扩大。免息分期付款业务的推出，尤其受到年轻人的追捧;一来相对于“最低还款方式”降低了成本，二来把商品价格变相“降低”，增加了消费欲望。

这一点也从本报开展的调查中得到印证。调查结果表明，31～45岁的中青年是信用卡分期业务的绝对主力，占比超过五成。其次，18～35岁的年轻人也占到办理分期业务人数的1/3。而吸引他们办理信用卡分期业务的主要原因就是可提前消费(占比40%)，之后依次为申请便捷(占比26.67%)、分期灵活(20%)和零利率(13.33%)。