我国养老保险行业现状一：养老保险制度改革深入 养老人口已达2亿人

近年来，养老逐渐成为社会最关注的问题之一，关于养老各方面的社会问题，中国老龄化日益严重这一明显的事实以及养老保险相关的各类政策的讨论层出不穷。人们对于自己进入老年后的生活准备的意识逐渐提高，国家为了在中国进入老龄化社会阶段后经济发展、人们生活而逐步对养老制度进行改革，完善养老保险的服务体系。本文以前瞻产业研究院《2015-2020年中国养老保险行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》的成果为基础，从三个层面来阐述当前我国养老保险的现状，一是我国养老保险制度及政策方面的变革，二是我国目前的养老人口现状，三是我国目前养老保险基金现状。

PS：文章贴出将以多篇文章的形式展现，本篇为我国养老保险制度及政策改革，以及养老人口现状。第二篇可见《我国养老保险行业现状二：养老保险基金规模》。

一、我国养老保险制度及政策改革

从我国目前的养老政策来件，近来被人们讨论最多的是《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，从养老制度方面对机关事业单位人员进行退休养老金改革，也是我国推进养老制度改革动作最大的一次。

就我国目前的养老保险基本制度，其分为城镇职工养老保险制度以及自2014年《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》颁布后逐渐实施的全国范围内统一的城乡居民基本养老保险制度（即城乡居民养老制度），将我国的新农保和新城保两项制度统筹实施。

《意见》指出：“年满16周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。”

由此，我国当下养老制度则可具体分为城镇职工养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度。其中，我国城镇职工养老保险制度增长目前包含三个层面：即企业职工基本养老保险制度，机关事业单位退休养老制度以及企业年金。2015年初最新出台的养老金并轨改革则是针对机关事业单位退休养老制度的改革。

图表1：我国养老保险制度架构

资料来源：前瞻产业研究院

在《决定》出台之前，我国机关事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金是实行的两种截然不同的制度，具体体现在三个方面：一是统筹办法不一样，企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位的则由财政统一筹资；二是支付的渠道不一样，企业人员由自筹账户上支付，而机关事业单位则由财政统一支付；三是享受的标准不一样，机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员，差距大概是300%-500%。

而《决定》出台后，一方面是实行机关事业单位人员的退休养老金并轨，实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度。基本养老保险费由单位和个人共同负担，单位缴纳基本养老保险费的比例为本人缴费工资的8%，由单位代扣。按本人缴费工资8%的数额建立基本养老保险个人账户，全部由个人缴费形成。《决定》仍提出“机关事业单位在参加基本养老保险的基础上，应当为其工作人员建立职业年金。”

从城镇职工居民养老保险体系来讲，机关事业单位的退休养老条件总体比企业职工相对完善，企业职工养老保险则是国家、企业和个人共同负担的基金筹集模式，是社会统筹和个人账户相结合，《决定》的提出则是将机关事业单位人员的养老保险制度与企业职工养老保险制度统筹起来，也为以后养老保险制度的进一步深入改革奠定基础。

二、国内养老人口现状

（一）老龄人口规模

据联合国相关标准，60岁以上老年人口达到总人口的10%，为“老龄化社会”，超过14%为“老龄社会”。截至2014年底，我国60岁以上老年人口约为21242万人看，占总人口比重为15.5%，其中65岁以上老年人口有13755万人，占比达10.1%，中国已经进入“老龄社会”。

从我国计划生育实行阶段来看，1975年后-1995年这二十年间约是中国计划生育最为严格的一个历史阶段，就其父母辈来看，已有部分进入60岁，往后这部分人群老龄化不可避免，而出生在这个阶段的70、80乃至90后多为独生子女，其组建的家庭也是“4+2+1”模式，将在中青年时期面临上有老下有小均待抚养的巨大压力。

无可否认，我国老龄人口将会更多，尤其是1950年代为我国人口高峰期，这个群体将步入老年。至2014年，我国65岁以上的老年抚养比已达13.9%。社会对养老的需求将持续增加。

图表2：2001-2014年中国人口结构变化情况（单位：%）

注：2014年0-14岁为0-15岁（含不满16岁）人口数据，15-64岁（含不满60岁）为16-64岁人口（含不满65岁）。

资料来源：前瞻产业研究院整理

（二）参加养老保险人口规模

至2014年，我国参加基本养老保险人数为84232万人，同比增长2.76%，占总人口比重为61.58%。其中，全国参加城镇职工基本养老保险人数为34124万人，同比增长5.92%，参保职工为25531万人，参保离退休人员为8593万人；城乡居民参加基本养老保险人数为50107万人，同比增长0.72%，实际领取待遇人数为14313万人。至2015年1-4月，国内参加城镇职工基本养老保险人数为34346万人。

从我国参加养老保险人口规模来看，城乡居民基本养老保险占大半比重，城镇职工基本养老保险人数占40%左右。从全国领取基本养老金的人数规模来看，城乡居民为1.43亿人，离退休人员为0.86亿人，总体规模超过了2.29亿人，约占总人口的16.75%，由此来看整个社会的养老保险负担将逐渐增加。

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