传统银行如何应对电商小贷

错位

银行与阿里小贷共同竞争网上小微商户，两者各有优劣势。首先，阿里小贷虽然掌握了非常多的核心数据和客户资源，但是小贷公司放贷必须使用其自有资本金，而且其融资杠杆率目前限制在1.5倍到2倍之间，还受到放款地域的限制。而银行有资金方面的优势，客户从银行获得的贷款利率相比阿里小贷会更?低。不过，两者都在尝试突破各自的劣势。比如阿里目前通过淘宝网商户和阿里巴巴诚信通客户，巧妙地“绕开”禁止跨区域扩张的监管限令，其客户范围已经实际扩张到全国，再加上与东方证券合作推出资产证券化产品，在资金来源上打开了缺口。而银行也正在努力扩充客户数据来源。

不过，整体而言，目前双方竞争还是有一定错位。阿里小贷只接受100万元以下的贷款业务，70%的单子都是50万元以下的信用贷款，户均贷款额只有3万多元。而?银行电商贷业务则要大一些，以浦发银行为例，“电商通2.0”最大的贷款额度是1000万，大部分贷款在两三百万以下，户均贷款二三十万。尽管现在竞争仍未白热化，但一方是传统银行业磨刀霍霍，转战互联网金融领地;另一方是电商平台不断绕过监管，扩大在互联网金融业内生存空间，未来的短兵相接几乎是一定的。“能走到最后的，一定是相互融合的模式，并拥有强大流量、客户资源、资金。”易欢欢对记者表示。

结语：在信息时代、普惠金融、资本要素价格市场化的背景下，银行需要调整未来的发展战略，完成经营管理转型、加强产品创新、风险管理创新、提升数据治理水平、强化新兴技术的运用，持续关注客户需求，同时关注市场的变化，认真推动传统的金融服务网络化。