中国老龄化加剧 商业寿险业市场广阔

去年，中国65岁及以上人口已经接近于日本1990年的老龄化水平。人口老龄化的影响不仅仅局限于经济领域，给家庭和社会也带来了冲击。老龄化加重了家庭照料老年人的负担。老龄化的加剧，社会保障不够完善、老龄市场不够规范，“未富先老”已经成为人们的普遍忧虑。

在中国老龄化问题上，有大量的低端的人群有强烈养老保险的需求，却暂时没有购买养老保险的能力，加之，老百姓目前对商业养老保险的认知不够，了解不够。对于保险公司来说，应该思考如何解决这些问题，让更多地人参加商业养老保险应对老龄化社会的到来。

中国寿险行业本身就和老龄化有着非常密切的关系，老龄化一定会给保险公司在机遇发展、战略模式上有一个巨大的变化，保险公司也将会越来越注重跟养老有关的保险产品开发、甚至包括跟养老相关的延生产品。每个人都在思考今后的养老问题，其中商业养老保险是非常重要的渠道。养老保险需求的急剧增加，为寿险业商业养老保险的发展带来广阔的机遇。

目前，政府财力有限，无法拿出巨大地资金来满足不断加剧的人口老年化的问题，基本中国的社保只能做到广覆盖、低保障。因此，人们自然会寻求商业保险来补充养老问题。但是其建立的如企业年金集体协商机制、参与社保、缴费能力原则，在覆盖广度上还取决于缴费能力，加之我们日常的保险、养老、投资等意识错综复杂，决定了商业补充养老保障真正发挥作用是一个漫长的过程。

据前瞻网记者了解，2012年8月30日，国家发改委、卫生部等六部委出台的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》体现了国家在建立多层次医疗体系上的改革决心，也看到了建立一个更加完善的多层次医疗保障体系指日可待。《意见》对整体原则、运作模式等方面的要求打开了商业保险公司在“有条件、有原则”的情况下进入国家保障体系的大门，特别是对近年来出现的“平安厦门范式”探索的肯定极大地鼓舞了商业保险公司进入“对公业务”市场，积极参与、履行社会服务功能的信心。