地下钱庄内幕：80后地下“央行行长”存巨大风险

见到沈鹏时，段育文不敢相信，这么一个福清市最大钱庄的庄主，竟然长着一副稚嫩的脸孔，年纪看起来也就是25岁出头，这个80后竟是叱咤福清市地下钱庄的大庄主，让人感觉不可思议。当问起如何走上非法买卖外汇，做地下钱庄生意的时候，他显得很健谈。

沈鹏的地下钱庄位于福清市龙田镇福田商业城。 从表面看，那个商业城只是一个设施再普通不过的楼层，在沈鹏被抓前，每天从那里出入的现金量，高峰时以千万计，要远远超过国内许多银行的地方分行。“我们有很多招徕客户的生意经，像我们这样规模的钱庄，服务和信誉甚至做得比正规银行还要好。只要几个电话，从国外汇入的外币，一天时间就可以到达客户手中。而且我们的地下钱庄的兑换牌价基本都比银行还高。”沈鹏说。

服务周到，信誉良好，再加上海外渠道，沈鹏的钱庄发展得相当迅速，很快成为福清地下钱庄的“央行”。每天上午9时左右，沈鹏定时与海外联系，商定当天的外汇汇率，接下来再由他与境内卖汇客户(钱庄的下线)、中小钱庄商定汇率。他不但决定着福清的外汇黑市价，同时能够直接调拨各小钱庄的资金，承接小钱庄消化不了的大单。中小钱庄像储蓄所一样围绕“央行”形成一个地下金融网络——而沈鹏就像是“央行”的行长。

按照沈鹏的说法是，警方破获了一起刑事案件，而该案件涉及的黑钱是经沈鹏的地下钱庄流转的，警方由此顺藤摸瓜，最后逮着了他这条大鱼。“要是没有这起刑事案件，警察可能永远抓不到我。”沈鹏说。

沈鹏的被抓让一批地下钱庄裸露在阳光之下，但这样并不能从根本上使其断绝，许多钱庄的运营方式更趋隐秘。在福清，像沈鹏这样的大“庄主”保守估计至少还有数个，他们与沈鹏相比，在规模上并不逊色，但手段更加隐蔽。

为什么不能彻底打击这些非法的地下钱庄呢?段育文说：“福清的市场需要，是地下钱庄存在的最大原因。简单快捷也是福清地下钱庄的最大优势，而且钱庄还可以轻易把你的日元换成你想要的任何外汇，汇率比银行还要高。”

银行资金

变相流入地下钱庄

有哪些人在放贷给求贷无门的中小型企业?除了民间资本，银行也难以置身事外，甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。据报道，银监会原主席刘明康曾表示，目前中国沿海地区约有3万亿元的银行贷款流入民间借贷市场。

段育文在调查中发现，民间借贷出现了新特征：资金多元化，甚至境外资金加入到民间借贷行列，银行资金也通过各种渠道变相流入民间借贷的池子。银行资金更多时候以一种更为隐蔽、合法的方式流入民间借贷市场。温州有些知情人称，一些银行工作人员利用职务之便，套取资金关系，与人合伙开担保公司，以假实业的方式把钱借出来，再翻倍贷出去。

温州商人胡汉民坦承，多次通过一些银行领导贷款，都是私下进行。曾经在胡汉民急需资金的时候，温州一家国有银行信贷部的工作人员对他“施以援手”，从2009年7月开始，150万、80万……陆续借了700多万元给胡汉民，月息4分。

根据段育文在温州的调查，温州的银行资金还通过上市公司、国企等途径，流入民间借贷市场。银行低息贷款给上市公司或国企，上市公司以委托贷款高息发放出去，银行收取正常贷款利息和委托贷款手续费，各得其所。而一些国有企业或大型企业从银行贷款，利率上浮到年息8% 左右。地下钱庄给这些企业每月2分利，年息24%，除去还给银行的利息，企业坐收16%的净利。

温州市金融办主任曾坦承，银行资金流入高利贷市场的行为确实存在，这与监管失职相关。由于信贷需求旺盛，许多企业纷纷转行从事高利贷业务，一些大型企业从银行低成本拿到贷款后，放高利贷，赚取巨额利息、利差，实际成为高利贷市场从银行融资的平台，一些国有担保公司、财务公司也利用国有银行的资金，偷偷地放高利贷。

银行疯狂地染指到地下钱庄的高利贷交易，这是一个危险的信号。因为如果高利贷仅限于民间资本领域，波及面可能还不算大，但从目前的情况来看，一些国企和银行涉足这一领域，经济一旦下行或将带来系统性风险。如果钱是从银行流入民间借贷，资金链条慢慢拉长，借钱的企业经营出现无法偿还的情况，最终会对银行产生冲击，牵连的经济体也会越来越多，从而有可能发生“中国式的次贷危机”。