存款破百万亿隐忧：资金被抽去城市威胁县域经济

7月初，财政部公布的数据显示，目前，我国县域地区的存贷比仅为57.6%。而央行公布的数据显示，6月末，金融机构人民币存款余额100.91万亿元，人民币贷款余额68.08万亿元，也就是说，人民币存贷比为67.5%。

这意味着，撇开县域存贷比低于县域以上地区17.2个百分点不看，57.6%的县域存贷比，与全国平均水平相比都有较大差距。

“县域资产业务难开展。不少地区的县域支行头等经营大事是吸收存款，再通过内部资金转移定价，将资金存入上级行，吃利差。”一位西部地区国有银行人士称，国有大行是全国性的金融机构，在一级法人框架下，资金可以在全国范围内调拨，县域地区吸收的存款可以在城市发放贷款。

相较于县域，城市经济更为发达，企业集中，信贷优质客户较多，银行开展信贷业务相对容易。从实际效果看，通过国有大行在全国范围内的资金调拨，县域资金流向了城市，存款从不发达地区流向了发达地区。

既然国有大行可以扮演这种管道的角色，为何全国性的股份制银行、农信社不可以?

股份制银行方面，鲜有股份制银行在县域开设网点，其分支机构大都集中在金融资源丰富的大城市。也就是说，股份制银行尽管是全国经营，但其难以吸收到县域地区的存款，也就没有可能从县域“抽血”。

农信社的情况又有不同。县联社是一个独立的法人，加之农信社不能跨区经营，从结果上看，农信社吸收的存款只能用于当地。因此也不涉及“抽血”问题。

支行资产业务“空心化”

国有大行在县域地区存贷比较低，存在抽走县域资金的现象。究其原因，不是存款增长太快，而是贷款的增长太慢。细究来看，既有县域经济的特点，又有国有大行自身管理上的深层次原因。

“县域国有大行信贷投放力度较弱，与其集中授权和授信的管理体制紧密相关。”一位西部地区国有大行人士称，以西部某国有银行县支行为例，信贷审批权限只有5万元，超过权限的必须报上级行审批。

该人士还抱怨称，支行行长真是越做越没意思，给的空间、权限太小。做什么事情都要上报，严重影响客户营销的效率。

而从县域经济层面来看，县域中小企业经营状况不佳、担保机构实力不足，信用环境不佳也是制约县域信贷投放力度的重要原因。县域工业企业经营状况一般，资产负债率偏高，制约了金融机构的信贷投放力度。

事实上，国有大行在县域地区存贷比较低，支持当地经济乏力的同时，其自身的县域支行亦面临着资产业务“空心化”的问题。

“这是关系到一个县支行生死存亡的事情。”一位国有大行人士称，做银行，不能放贷款，那这银行做得也太失败了。