民营担保盈利压力加大 批量洗牌

今年以来，国内民营担保业盈利压力不断加大，不良贷款攀升，对此政府加强了监管，开始出现大洗牌的现象。10月12日，内蒙古自治区金融办发布公告称，注销包括大诚投资担保在内的6家融资性担保公司的许可证。

8月底，江苏中小企业局一举批量淘汰了81家融资性担保公司;7月底，浙江披露了《融资性担保行业发展的五年规划》，计划到2016年末，把全省担保机构的总数由676家精简到400家左右，淘汰率41%。

“被淘汰的绝大部分是民营机构，根据我们的统计，相当一部分不良贷款正是民营担保公司导致，它自己出了问题了，然后把企业拖下水。”江浙一家地方性银行副行长称。根据上半年该行的小微企业贷款数据，民营担保的贷款不良率4倍于政府背景担保公司。

盈利压力

上述地方银行副行长提供的数据显示，到今年6月份，经该行准入的签约担保公司超过300家，其中政府背景的有100家左右，民营担保公司有200多家。这些担保公司和该行合作的业务75%是为小微企业。

“在现有的担保模式下，我们也测算过，如果就只做担保业务，资本金放大5到10倍，收1到2个点担保费，在不出风险的情况下，回报只有10%到20%。如果出现赔付事件，很有可能一单就亏损了。”他称。

在资本回报压力下，部分担保公司出现抽逃资本金、挪用客户保证金、自贷自保、套取银行资金等现象。

在年中工作总结的时候，该地方银行做了一个统计，从今年上半年小微企业贷款数据看，该行民营担保公司担保产生的不良贷款比4倍于政府背景担保公司。

“担保公司作用应该是化解经济周期波动。但现在情况是，经济好的时候，担保机构疯狂，经济下行的时候，有的担保公司因为自身问题倒闭，反而使企业雪上加霜。”上述地方银行副行长称。

在今年9月份的江浙地区的一次信贷投放研讨会上，包括中国银行、工商银行在内的多家银行都反映，现在实体经济贷款越加难做，其中一个原因是现在风险隐蔽性增强了，客户自身没问题，担保机构忽然跑路，反向影响了企业。据前瞻网记者了解，以江苏为例，在常州、南京、连云港等地均发生过类似事情。

据上述地方银行副行长介绍，该地方银行已提高和合作担保公司门槛。同时，当地银行同业都在反思目前的银担合作模式，“我们的一个共识是，可以尝试借鉴台湾信保基金的经验”。

据前瞻网记者了解，台湾全地区就一家担保公司，叫信保基金，由台湾相关部门和40家银行共同设立，相关部门出资80%以上，银行自愿参加，也出一部分资金。

信保基金这种不以盈利为目的，政府主导、专业化经营的担保模式提升了银行的放款意愿，促进了中小企业发展和科技创新。台湾很多著名大企业，红海、宏碁、联华食品在初创时都接受过这个基金担保。

严厉监管

过去几年，民营融资性担保机构疯长。

截至2011年末，全国共有融资性担保法人机构8402家，较上年末增加2372家，增长39.3%。据了解，在8402家融资性担保机构中，国有控股占18.7%，民营及外资控股占81.3%，后者更是同比增加5个百分点。

去年以来，爆发了多起担保公司挪用客户保证金、做高利贷、卷款逃跑等恶性案件。

“这些风险事件的恶劣影响让地方政府痛下决心淘汰一部分企业，今年多个地方的年检都是最严厉的。”江苏一家国资背景担保公司负责人称。

以江浙地区为例，截至7月底，浙江湖州纳入统计的72家融资性担保公司，关闭数量是31家，关闭数量达到了40%。

湖州仅仅是浙江的一个缩影。根据浙江全省融资性担保行业发展的五年规划，计划到2016年末把全省担保机构总数从目前的676家精简到400家左右，淘汰率41%。

江苏力度更大。根据江苏省中小企业局的数据，截至2012年8月底，南京银泰投资担保有限公司等81家担保公司今年年检未达标遭淘汰。

在这份被淘汰名单中，江苏薛氏高盛信用担保有限公司、无锡一洲担保有限公司、江苏鑫凯投资担保公司等都格外显眼。前两家公司负责人均涉嫌非法吸存、挪用保证金。业内人士表示，这些公司被取消资格，大多是因违规使用资金及非法吸储。