借鉴硅谷银行模式在前海设立科技银行的构想

二、深圳具备了设立科技银行的基础和条件

深圳经济特区成立30 年来，大力推进市场体制、科技体制、金融体制的改革和创新，取得显著成就。形成了以企业为主体、市场为导向、产学研资紧密结合的区域创新体系。深圳市在推动高新技术产业发展和鼓励中小企业科技创新方面取得了举世瞩目的成就初步形成了国内最为齐全的高新科技服务体系，积聚了大量的创新型人才和科技型企业、风险投资基金、创投管理公司和中介服务机构，加上深圳证券交易所中小板、 业板上市企业总数的11.92% 。创业投资创业板和新推出的“新三板”等交易和 和私募股权投资活跃，截至2011 年末，退出机制的逐步完善，为科技银行的创立和稳健发展奠定了良好的基础。 约占全国的1/3 。深圳市备案创业投资

1 、深圳是国内最具竞争力的高科 企业54 家，机构管理资本总额861.13 亿技城市之一。科技基础设施日益完善。深圳建设了51 个公共技术服务平台、94 居全国前列。市政府出资30 亿元设立创家重点实验室、105 家工程技术中心、 和30 多家科技企业孵化器。科技创新能力不断提高。2011年，深圳市财政本级预算科技投入实现超50 亿元;全社会研发投入实现420.97亿元，占GDP 比重达到3.66%。2011 年，深圳市PCT 申请量为7933 件，连续八年居全国第一，在全国内有效发明专利拥有量总数达到40495件，相比上一年增长23%，是国家“十二五”规划目标的10倍 。科技驱动型产业发达，2011 年，深圳实现高新技术产品产值达到11875.61 亿元，占规模以上工业总产值比重达到58.2 % , 形成了较大规模的高新技术产业集群。

2、 深圳是全国重要的金融中心城市。深圳作为全国性金融中心的地位已经确立，并具有一定的国际影响力。金融业规模居全国大中城市前列。截至2011 年末，深圳有金融机构254 家。金融机构本外币各项存贷款余额分别居全国主要城市第4 位和第3 位。截止2011年末，深圳证券公司家数、总资产、营业收入、净利润等指标继续保持全国第一。形成了具备主板、中小板、创业板的多层次资本市场体系。截至2011 年底，深圳在境内上市的企业177 家，境外上市91 家。其中全市中小板上市企业累计65 家，占中小板上市企业总数的10.07%，在创业板上市企业33 家，占创业板上市企业总数的11.92%。创业投资和私募股权投资活跃，截至2011 年末，深圳私募基金管理规模超过4000 亿元，约占全国的1/3 。深圳市备案创业投资企业54 家，机构管理资本总额861.13 亿元，创投机构数量和管理创业资本额均位居全国前列。市政府出资30 亿元设立创业投资引导基金，推动创业投资快速发展。

3 、深圳初步形成了国内最为齐全的孵化器。科技创新能力不断提高。2011 高新科技服务体系。目前，深圳已形成年，深圳市财政本级预算科技投入实现 资本市场与创投机构、产业基金、商业超50 亿元;全社会研发投入实现420.97 银行、担保机构、科技保险等良性互动、亿元，占GDP 比重达到3.66%。2011 年， 相互补充的融资服务体系。探索建立了全国首家区域性非公开科技企业柜台交易市场，首批有72 家企业和技术项目挂牌。组建了综合性的产权交易市场——深圳联合产权交易所。2011 年，深圳技术市场合同交易额人民币98.2 亿元,2012年，实现交易额人民币148.2 亿元。科技中介市场发育健全。深圳是国内科技中介市场发展最早的城市之一，科技中介机构数量多，科技中介人才集聚。

三、深圳科技银行的定位和制度安排

科技银行不同于传统的商业银行,科技银行专门为科技型中小企业提供融资服务。科技银行除提供贷款外, 还可参股企业, 针对企业不同发展阶段的资金需求特点, 提供借贷与股权相结合的多种融资服务。科技银行的产生实质上是对传统银行制度安排的创新, 解决传统银行的制度安排与科技型企业的创新特点不相匹配的矛盾。1983 年设立的美国硅谷银行，经过多年的发展形成了一套独特的科技银行商业经营模式。深圳科技银行的设立，要借鉴美国硅谷银行的成功模式和经验，同时要结合中国国情和深圳特色，循序渐进，走出一条专职服务于科技型中小企业，推动科技创新和高新技术产业加速发展的新型银行之路。

(一)深圳科技银行的定位。

深圳科技银行定位为具备借贷与股权融资相结合的具有独立法人地位的地方性、股份制银行。其基本经营模式：

1、专注服务高科技产业客户群体。

为科技型中小企业、风险投资基金和私募股权基金提供综合金融服务。

2、配备知识丰富熟悉科技的专业团队。凭借对高科技企业成长规律的深刻理解，有效控制着融资业务风险，为

客户提供切合需求的金融服务。

3、建立与风险投资机构紧密合作的机制。为风险投资及其投资的企业提供金融服务，风险投资则为科技银行提

供专业支持和推荐优质的客户。

4、提供综合金融服务。针对企业不同发展阶段的资金需求特点，为其提供股权与债权相结合的多种融资服务。不仅为客户提供现金管理、贸易结算、信贷融资和外汇兑换等传统银行服务，还为客户提供投资顾问和资产管理服务。

5、采取有效的风险管控手段。运用知识产权质押、与风险投资合作、直接投资和参股、贷款限额控制和组合风险管理等多种手段，有效控制对高科技企业的贷款风险。

6、分享股权投资收益的体制。贷款+ 投资的收益可以覆盖科技型企业的融资风险。银行在承担高风险的同时分享企业快速成长带来的股权增值收益。

(二) 深圳科技银行的制度安排

科技银行作为特殊的商业银行，除了有一般商业银行的制度安排外，还需要采取一些特别的制度安排，以确保其稳健经营和可持续发展。

1、发起人资格。选择有规模、经营稳健的银行和有较强科研实力背景的投资机构作为科技银行的主要发起人，这两者优势的结合有利于科技银行的可持续经营。

2、经营区域。科技银行初期经营区域设定在深圳市。

3、经营范围。科技银行不吸收公众存款，只吸收高新技术产业客户群体的机构存款。

4、投资设限。 科技银行对科技企业的股权投资的总额不超过银行净资产30%。

5、风险过滤。为了规避直接投资科技企业的风险，科技银行初期一般只允许投资与自身贷款有关的风险投资基金和股权投资基金，以过滤投资风险。