报告服务热线400-068-7188

2022年全球征信行业发展模式对比剖析 中国以公营模式为主【组图】

分享到:
20 何佳 • 2022-03-24 15:00:15  来源:前瞻产业研究院 E16727G1

本文核心数据:中国征信市场体系,美国征信市场体系,日本征信市场体系

全球征信发展历史简析

世界上最早期的征信机构创建于1803年的英国伦敦,随后美、法、德、日等国先后也相继快速发展起来。我国最早创设的征信机构是1932年上海商业储蓄银行、中国银行、浙江实业银行联合设立中华征信所,但在相当长的时期由于战乱等种种原因我国征信业一度中断。目前全球最发达的征信业主要集中在美欧等发达国家,近年来新西兰、新加坡和韩国等也发展较快。

图表1:全球征信行业发展历程

全球征信三大发展模式

纵观全球各国征信行业发展历程,根据所有者的差异,大体有三种发展模式:公营征信系统、私营征信系统以及介于公营和私营之间的征信系统(如会员制系统)。

公营征信系统主要是以国家中央银行建立的银行信贷登记系统为主体,向商业银行、中央银行以及其他银行监管当局提供有关公司及个人对整个银行体系的负债情况的信息系统。德国、中国是公营征信系统的代表。

私营征信系统主要由私人和法人投资,各国政府通过立法对征信机构进行管理。征信机构是以盈利为目的,依法经营信用调查和信用管理业务。美国市场是典型的私营征信体系。

会员制征信机构主要由银行协会牵头建立征信机构,负责对消费者个人或企业进行征信。各会员银行均为征信机构成员,因此银行与征信机构之间对市场需求、信息采集等问题可方便地达成一致的意见。日本市场为会员制征信模式的代表。

图表2:全球征信三大发展模式对比

公营征信模式——中国案例

中国征信行业主要有三类参与者,一是信贷征信系统,中国人民银行征信中心;二是获取个人征信牌照主要从事个人征信业务的企业,百行征信、朴道征信;三是主要从事企业征信业务的机构。

截至2020年12月底,中国人民银行征信系统共收录6092.3万户企业及其他组织,收录超过11亿自然人,建成世界上最大的企业和个人征信系统。央行征信系统是中国最主要的征信系统,覆盖范围广,收录信息最全,而中国的企业征信机构、个人征信机构目前规模较小。

图表3:中国征信市场体系

中国人民银行征信系统主要通过商业银行以及人民银行两条主线,依次从全国总行、省级分行、地方支行、营业网点四级体系进行信用信息征集。公共征信模式具有覆盖面全,数据质量高,有利于个人隐私保护的优点,但公共征信系统搭建耗费较大、运作效率较低、产品丰富度较差。

图表4:中国公共征信系统信息服务网络

私营征信模式——美国案例

美国是典型的私营征信模式,美国征信市场体系分为机构征信和个人征信。其中机构征信又分为资本市场信用和普通企业信用,资本市场信用机构有标普、穆迪、惠誉等,普通企业信用机构包括邓白氏等。而个人征信体系中,以益博睿(Experian)、环联(Trans Union)和艾可飞(Equifax)三大征信机构为主体。美国私营征信按照市场化运作模式,私营征信模式具有效率高、产品丰富多样的优点,但其数据隐私性的保护需要严格监管。

图表5:美国征信市场体系分析

会员制征信模式——日本案例

日本征信体系可以分为企业征信和以行业协会为主导的个人征信机构,在企业征信方面,日本帝国数据、东京商工所占据了90%的市场份额;在个人征信方面,主要是由行业协会或联合组织创立的机构,如全国银行个人信用情报机构则是有银行业协会组织成立的。

会员制征信体系的运作模式主要是会员单位(如银行)合作成立征信机构,征信机构信息主要来自于会员单位,并在各会员之间实现信息共享。会员制模式主要特点是会员之间信息共享高效,管理上主要以行业协会规章制度进行规范为主,与此同时,由于会员制模式具有严格的入会审核要求,使得非会员难以获取信用数据。

图表6:日本征信市场体系

以上数据参考前瞻产业研究院《中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》,同时前瞻产业研究院还提供产业大数据、产业研究、产业链咨询、产业图谱、产业规划、园区规划、产业招商引资、IPO募投可研、IPO业务与技术撰写、IPO工作底稿咨询等解决方案。

更多深度行业分析尽在【前瞻经济学人APP】,还可以与500+经济学家/资深行业研究员交流互动。

前瞻产业研究院 - 深度报告 REPORTS

2024-2029年中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告
2024-2029年中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告

本报告前瞻性、适时性地对征信行业的发展背景、供需情况、市场规模、竞争格局等行业现状进行分析,并结合多年来征信行业发展轨迹及实践经验,对征信行业未来的发展前景做...

查看详情

本文来源前瞻产业研究院,内容仅代表作者个人观点,本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。(若存在内容、版权或其它问题,请联系:service@qianzhan.com) 品牌合作与广告投放请联系:0755-33015062 或 hezuo@qianzhan.com

如在招股说明书、公司年度报告等任何公开信息披露中引用本篇文章数据,请联系前瞻产业研究院,联系电话:400-068-7188。

p22 q1 我要投稿

分享:

品牌、内容合作请点这里:寻求合作 ››

前瞻经济学人

专注于中国各行业市场分析、未来发展趋势等。扫一扫立即关注。

前瞻产业研究院

中国产业咨询领导者,专业提供产业规划、产业申报、产业升级转型、产业园区规划、可行性报告等领域解决方案,扫一扫关注。

前瞻数据库
企查猫
前瞻经济学人App二维码

扫一扫下载APP

与资深行业研究员/经济学家互动交流让您成为更懂趋势的人

作者 何佳
产业研究员、分析师
6427643
关注
417
文章
115

研究员周关注榜

企查猫(企业查询宝)App
×

扫一扫
下载《前瞻经济学人》APP提问

 
在线咨询
×
在线咨询

项目热线 0755-33015070

AAPP
前瞻经济学人APP下载二维码

下载前瞻经济学人APP

关注我们
前瞻产业研究院微信号

扫一扫关注我们

我要投稿

×
J