银行暴利遭羡慕嫉妒恨

2011年12月1日，在北京举行的“2011环球企业家高峰论坛”上，民生银行行长洪崎“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”的这一席话，不但将自己推上舆论的风口浪尖，同时也让银行业的高额“垄断利润”再度被热议。

有网友戏言道：“在当前的行业环境下，让条狗当行长都照样暴利。”银行业“利润高得不好意思说”，既然人家当事人都认了，咱还有怀疑的必要吗?只是，有好事者眼红它们“暴利无极限”的同时，也会好奇它们会不会有一天“穷得不好意思说”甚至“没钱开饭”。

利润高得不好意思说

据媒体报道称，目前我国商业银行的暴利程度已经超越石油、烟草，与实体经济产生倒挂，印证了洪行长“企业利润那么低，银行利润那么高”的话，那银行赚钱赚到偷笑、数钱数到手软当然也就“不好意思说”了。

数据显示，2011年以来，中国银行业运行情况基本保持平稳，资产负债规模继续稳步增长，盈利水平持续向好，资本充足率稳步上升，流动性趋紧状况有所缓解，资产质量保持稳定。截至2011年三季度末，中国银行业本外币总资产余额达83.3万亿元，比二季度末增加9087亿元，同比增长16.7%。

2008-2011年中国银行业资产规模扩张情况(单位：万亿元，%)

资料来源：前瞻资讯产业研究院《2012-2015中国银行业深度调研与投资战略规划分析报告(2012版)》

2011年年末，本外币贷款余额58.19万亿元，同比增长15.7%。人民币贷款余额54.79万亿元，同比增长15.8%。全年人民币贷款增加7.47万亿元，同比少增3901亿元。基于上述判断，分析预计2012年在定向宽松政策下新增贷款将达到80000亿元，信贷投放量同比增长6.6%，贷款余额与2011年同比增长14.6%。

另据银监会发布的2011年第三季度《中国银行业运行报告》显示，2011年前三季度，商业银行累计实现净利润8173亿元，比上年同期增加2138亿元，同比增长35.4%;平均资产利润率为1.38%，平均资本利润率为22.1%，同比分别上升0.17和0.98个百分点。

商业银行利润高，这还可以在上市银行的报表中找到证据。

2011年前三季度， 由于净息差提升、手续费及佣金净收入较快增长等原因，16家上市银行前三季度共实现营业收入16480.14亿元，同比增长29.01%，实现归属于母公司净利润6920.54亿元，同比增长31.86%。

银行暴利，银行职工高薪也就顺理成章了——当然，高薪或许仅针对行长等高管及编制内职工，不包括“万能的临时工”哦!

据有关数据披露，2011年，在银行三年以上的一般工作人员，年终奖大都在8万元左右，加上半年奖、季度奖等，全年奖励性收入都在10万元以上，而供职中小型股份制银行比大型国有银行更多些。统计显示，2011年上半年职工收入排名第一的为民生银行，人均发放薪酬高达19.07万元;紧随其后的是招商银行，半年收入达到17.89万元;宁波银行、华夏银行分别位列第三、第四，收入均超过16万元。

这事真的不能“说得太细”了，否则，让我们这些“女人当男人使，男人当牲口使”、“起得比鸡早，干得比牛累，吃得比猪差，睡得比狗晚”的苦主们情何以堪?

庇佑之下无惊无险赚大钱，难怪洪行长会“不好意思说”!

背靠大树好乘凉

与国际大银相比，国内银行业的“暴利”可谓是背靠大树好乘凉，拿着尚方宝剑，优哉游哉等着数钱，好不快活。而这种快活的根源，则主要来源于畸高的存贷利息差和名目繁多的服务收费。

受2010年以来上调存款准备金率和加息等紧缩政策影响，商业银行贷款利率上浮比例大增，这直接导致了贷款平均利率创出新高。虽然目前1年期贷款基准利率为6.56%，但企业贷款实际利率已经达到8.06%，已超过08年第1季度7.67%的峰值，创出历史新高。有数据显示，我国存贷利差可高达3%-3.5%，而在美国等国家仅有0.3%左右。

存贷差带来的赚钱效应是明显的，这在上市银行的报表中显露无遗。按照2011年中报生息资产和净利息收入计算，16家上市银行2011年上半年年化的净息差为2.56%，同比提高19个基点，与2010年全年2.43%相比，提高13个基点。受净息差提升和规模扩张的影响，上市银行2011年前三季度实现利息净收入12769.60亿元，同比增长25.67%。而为高“存贷利率差”买单的，只能是广大的储户和贷款方。

银行“暴利”的第二个来源是项目收费。

2008-2011年上市银行营业收入和手续费及佣金净收入同比增速(单位：%)

资料来源：前瞻资讯产业研究院《2012-2015中国银行业深度调研与投资战略规划分析报告(2012版)》

根据银监会去年公布的数据，我国银行业服务项目共计1076项，其中收费项目850项，与2003年相比，7年间增长104%。银行作为企业，提供服务收取相应的服务费天经地义，但某些银行在收费上嚷嚷要“与国际接轨”，在服务质量上却要“从国情出发”，婊子都有“收了钱就要干事”的“职业道德”，可在某些人身上，还有多少“道德的血液”呢?

据“有识之士”诊断，当前银行业某些方面被人神共愤，归根结底都在于其具有“一定的垄断性”，这主要表现在严格的准入限制和“价格垄断”即利率管制当面。

目前，中国银行业的准入限制包括准入资本范围、最低注册资本、最低营运资金限制、投资人资格及持股比例限制、业务准入条件与范围、董(理)事、高级管理人员准入资格、新设法人机构或分支机构的审批及其他审慎性条件等。

其次是中国银行业的垄断地位。按照规定，目前中国银行业金融机构的存款利率只能下浮，不能上浮，而贷款利率则可以上浮，但仅能下浮10%。这种利率管制带有明显的保护色彩。

随着中国银行业对外全面开放以及利率市场化进程的加快，中国银行业的垄断程度将会趋于下降。但由于银行业特殊的战略地位，即便全面放开后仍会保有一定的垄断特性，预计这将是一个漫长的过程。