2018年我国村镇银行发展现状分析 支援三农、中西部机构比例超六成【组图】

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20 王辉 • 2018-06-21 10:11:56  来源:前瞻产业研究院 E1472G0

 2018年1月,中国银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》,提出五大要求以促进村镇银行持续健康发展。

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行不同于银行的分支机构,属一级法人机构。

十年培育 村镇银行数量超1600家

村镇银行等新型农村金融机构于2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省(区)开始试点。2007-2009年,大中型银行设立村镇银行的积极性不高,村镇银行发展较慢,截至2009年末,全国仅有148家村镇银行开业,增长速度相较2008年出现了一定程度的下滑。为促进大型银行村镇银行的投资,银监会2009年12月召集5大行和12家股份制行开会,探索创新管理框架,取得一定效果,随后村镇银行又开始在全国各地开花。

尽管如此,由于多方面原因,近三年村镇银行设立速度依然没能够达到预期,每年新增开业数量和组建数量均低于200家。截至2016年底,全国已组建村镇银行1519家,其中已开业1443家,资产规模达1.24万亿元。截至2017年,全国已开业村镇银行达到1562家。

图表1:2011-2017年我国村镇银行数量变化情况(单位:家)

村镇银行1 

数据来源:银监会 前瞻产业研究院整理

支援三农 中西部机构比例超六成

村镇银行的主要服务对象是小微企业和“三农”,这些县域经济主体规模更小、家底更薄、技术水平更低,抗风险能力也更加薄弱。因此银监会始终将“立足县域、支农支小”作为村镇银行培育发展的首要目标。

在这样的政策指引下,十年来,我国农业占比较高地区村镇银行发展迅速。截至2017年三季度末,村镇银行已覆盖全国31个省份的1213个县(市、旗),县市覆盖率达到67%,辽宁、湖北、贵州等10个省(区、市)已实现省内县(市)全覆盖;在全国758个(不含西藏)国家扶贫开发工作重点县和集中连片特殊困难地区县中,村镇银行已覆盖401个。

除此之外,辽宁、湖北、贵州等10个省份已实现省内的全覆盖,山东、安徽、浙江县域覆盖率已超过90%。中西部共组建村镇银行1018家,占村镇银行总数的65%。

图表2:2017年我国村镇银行地区分布(单位:家,%)

村镇银行2

数据来源:银监会 前瞻产业研究院整理

村镇银行整体发展质量良好,已成为扎根县域、支农支小的新生力量,在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村社会经济发展等方面发挥了重要作用。

加大力度 促进村镇银行健康发展

截至2016年底,村镇银行各项存款余额为9488亿元,村镇银行各项贷款余额7021亿元,村镇银行存贷比74%,总体上趋于下降。

其中,农户及小微企业贷款合计6526亿元,占各项贷款余额的93%。村镇银行500万元以下贷款占比80%,户均贷款41万元,支农支小特色显著。引进民间资本815亿元,占资本总额的72%,成为民间资本投资银行业的重要渠道之一,且主要监管指标持续符合监管要求,风险总体可控。

图表3:2017年我国村镇银行地区分布(单位:家,%)

村镇银行3 

数据来源:银监会 前瞻产业研究院整理

2018年1月,为有效解决中西部金融服务薄弱地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融服务供给不足问题,着力加强对“三农”、偏远地区和小微企业的金融服务,促进村镇银行持续健康发展,中国银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》,开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点,以求进一步做好村镇银行培育、监管工作。

图表4:《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》要求汇总

村镇银行4

数据来源:银监会 前瞻产业研究院整理

以上数据及分析均来自于前瞻产业研究院《2018-2023年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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