消费金融新政开启 金融行业有望迎来一片新的蓝海

当前我国经济发展已经进入“新常态”，传统的依靠投资与出口带动经济增长的方式越来越难以为继，粗放式增长所暴露出来的经济发展模式和产业结构问题已经引起了社会的重视，如何调整产业结构、促进经济转型成为了摆在我们面前亟待解决的问题。

有效扩大居民的消费需求，成为解决我国经济增长方式转型的重要途径。当前，我国居民消费在GDP中所占的比重在35%以下，这与成熟的发达国家的经济结构有明显差异。以美国和日本为例，自20世纪70年代以来，美国居民消费在GDP中的比重一直保持在60%以上，日本也保持在50%以上，且其消费占GDP的比重呈逐渐上升趋势。美国和日本的数据说明，我国经济增长方式从依靠投资带动转向依靠消费带动存在着巨大的提升空间，同时也向我们展示了中国未来以消费劳动经济增长的无限潜力。

为此，新一届政府高度重视消费对国民经济的拉动作用，并出台了一系列政策推动居民消费需求的增长，尤其是部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施，并提出“推动民间资本进入金融业，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等”。消费金融公司开始受到政府政策的支持。2015年6月，国务院常务会议决定，放开市场准入，审批权下放，鼓励复合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，并将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国范围。前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国金融行业创新趋势与企业发展战略分析报告》数据显示，近年来我国消费贷款规模呈快速增长之势，2014年甚至超过15万亿元。随着政策上的“松绑”，我国消费金融将迎来市场发展的春天。

图表1：2007-2014年我国消费贷款规模变化（单位：万亿元）

资料来源：前瞻产业研究院整理

前瞻产业研究院金融行业报告预测，未来几年我国消费信贷市场规模将会维持20%以上的年复合增长率，到2020年消费信贷规模将超过35万亿元，巨大的蛋糕吸引了众多巨头加入消费金融行业。作为拥有大数据资源的互联网企业，百度、阿里巴巴、腾讯、京东等已经完成了在消费金融领域的布局，兴业银行2014年成立了兴业消费金融公司，工商银行也于2105年6月底在业内首创成立个人信用消费金融中心。除互联网企业与传统金融企业外，其他领域的多家上市公司也参与其中，布局消费金融领域，如重庆百货、苏宁云商、南京银行、小商品城等。

目前，消费金融公司在欧美国家发展很快，已经非常成熟，但是在我国还处于刚刚起步，因此未来发展空间巨大。而且随着政府的支持以及参与者的增多，消费金融公司有望开创我国金融行业一片新的蓝海。

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