浅谈我国汽车保险之交强险市场的发展前景

一、市场概况

机动车交通事故责任强制保险（简称"交强险"）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。交强险的保险期间为1年，它是一种强制性保险，且保障范围较广。

正由于交强险具有强制性和保障范围广的特点，近年来随着我国汽车保险需求量的增大，交强险的车辆承保数量和保费收入规模也稳步增长。根据前瞻产业研究院《2014-2018年中国汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，2012年，交强险的机动车承保数量达到1.29亿辆，同比增长13.44%，交强险的保费收入为1114.13亿元，同比增长13.29%；2013年交强险的保费收入达到了1258.86亿元，同比增长12.99%。

图表1：2007年以来中国交强险机动车承保数量情况（单位：亿辆，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

图表2：2008-2013年中国交强险保费收入情况（单位：亿元，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

但是交强险自2006年7月实施以来，一直处于亏损的状态。2012年，交强险的经营亏损额达到54亿元，较上年有所好转。由于目前保险公司规定是主车和挂车分别投保，挂车取消交强险，实际上是扩大了保险责任范围，宗旨虽是为了保护受害者，但可能会进一步增加交强险赔付率，扩大整体亏损。

图表3：2009年以来中国交强险经营亏损情况（单位：亿元）

资料来源：前瞻产业研究院整理

二、发展趋势

2012年3月，国务院发布了《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》，允许外资保险公司申请开办交强险业务，我国逐渐放开了交强险市场外资产险公司的经营。截至2013年底，共计审核批准美国利宝等7家外资保险公司取得交强险经营资格。因此未来几年来，交强险市场外资企业规模将逐渐扩大。

以往由于外资在第一大险种--车险经营上受到限制，未能全力投入，意味着我国财险市场的竞争是不完全的。随着交强险的开放，市场经营主体数量的增加和性质的多元化，必然带来更高程度的竞争，中资财险公司将直面更多的挑战。

三、发展前景

我国交强险自实施以来，亏损程度不断加剧。在目前汽车保险业市场秩序混乱，监管措施执行不到位的背景下，预计近两年机动车交强险经营继续处于亏损状态。但随着交强险的逐步实施，监管越发严格，以及汽车承保量的连续增长，中长期我国交强险市场前景向好。

2013年，保监会确定车险费率市场化改革按照先条款后费率、先统一后差异的原则，用三年左右时间分"三步走"，最终实现符合条件的保险公司根据自有数据开发商业车险条款费率。同时率先启动交强险区域定价，逐步解决交强险经营模式定位不清晰的根本问题。