河南省银行业“十二五”发展规划纲要

三、指导思想、基本原则和发展目标

(一)指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,坚持“四个重在”(重在持续、重在提升、重在统筹、重在为民)实践要领,紧紧围绕中原经济区建设总体战略,围绕建设“合规金融、诚信河南”的发展目标,按照金融服务实体经济的要求,加强改革创新,加快转型升级,强化内部管理,优化结构布局,完善服务体系,提升服务水平,扩大对外开放,加强银行监管,切实增强银行业机构风险管理能力、持续发展能力和综合竞争力,实现银行业转型发展、创新发展和跨越发展,巩固银行业在全省服务业发展中的支柱地位,构建布局合理、特色明显、优势互补、安全高效、竞争有序的银行业发展格局,显著提高银行业服务我省经济社会发展的能力和水平,确立我省在中西部地区的金融大省、强省地位。

(二)基本原则。

1.坚持金融经济协调发展。着力促进我省产业结构优化升级、加快经济发展方式转变,着力支持新型城镇化新型工业化新型农业现代化“三化”协调科学发展,促进经济金融协调发展和良性互动。

2.坚持深化改革促进发展。充分借鉴国内外银行业发展经验,壮大各类机构,提高资产质量和经营效益,完善公司治理结构,增强银行业的整体竞争力。

3.坚持防范风险合规发展。引导银行业建立资本约束机制,注重风险监控,健全监管机制,走质量、效益、速度、规模协调发展的道路,确保全省银行业平稳健康发展。

4.坚持科学创新快速发展。遵循银行业发展规律,全面推进银行业观念创新、机制创新和管理创新,引导银行业在防控风险的前提下,积极开展业务创新、产品创新、服务创新和技术创新,提高核心竞争力,满足多样化金融需求。

5.坚持突出重点全面发展。紧紧围绕我省中原经济区建设的战略目标,分阶段、有重点地推进各类银行业机构建设。

6.坚持以人为本持续发展。加快培养和引进高层次、现代化、专业化人才,壮大人才队伍。完善用人机制,营造有利于金融人才成长的良好环境,为银行业加快发展提供智力支持和人才保障。

(三)发展目标。

———银行业发展与经济发展相协调。进一步提高存、贷款增长速度。整合信贷资源,优化信贷结构,加大对新型城镇化新型工业化新型农业现代化的支持力度。

———科学构建银行业机构体系。建立功能齐全、结构合理、分工明确、竞争有序、运转高效、多元化的银行业机构体系。引导大型商业银行在进一步优化机构布局的基础上,合理增加县域机构、网点。做强做大省内地方法人银行业机构,加快本土信托公司、财务公司等非银行业机构的发展速度,使全省银行业机构达到300家以上,有效形成全国性银行、区域性银行、城市银行、社区银行定位明确,银行机构和非银行机构功能互补,政策性银行和商业银行服务良好,城市金融和农村金融有机结合的均衡化、立体化银行业机构体系,打造“豫籍银行”品牌。

———集聚效应初步显现。加快推进郑州区域性金融中心、郑东新区金融集聚核心功能区建设和郑汴金融同城,优化区域金融发展布局。围绕郑东新区CBD(中央商务区)、龙湖CBD打造金融机构总部集聚区,推动金融管理部门和各类金融机构省级总部集聚,推动省内绝大多数银行、信托公司等金融机构入驻郑东新区金融集聚核心功能区,将郑州市建成银行业机构的集聚地、银行业资金的汇集地、银行业信息的集散地、银行业人才的成长地、银行业产品和服务的创新地,发挥示范、辐射和带动作用。推动银行业机构加速入住郑汴新区,优化机构布局,实现统一、方便、快捷、高效的金融服务覆盖两市,为郑汴一体化建设提供有力支持。进一步完善引进和培养高端金融人才的激励机制,全国高端金融人才竞相涌入的发展局面逐步显现,中原金融人才核心高地初步形成。

———建立现代金融企业制度。按照产权清晰、权责明确、制度完善、管理科学的原则,建立和培育组织健全、运行稳定、制度完善、管理有效的银行业法人治理结构。完善内控机制,信用风险和市场风险得到有效控制,操作风险大幅降低,金融创新活跃规范。形成以银行业自身规范经营为基础、以同业自律为依托、以监管部门监管为主导、以社会监管为补充的银行监管体系。建立治理结构完善、内控机制严密、风险管理规范、经营管理高效的现代金融企业制度。

———形成特色金融改革发展道路。积极探索符合我省实际的金融改革发展道路,设立农村金融改革试验区,做好农村金融综合改革创新试点工作。积极利用产业集聚区平台,加快管理机制、产品设计、内部考核等创新,建立专业机构,为企业提供全方位、多层次的一揽子创新金融产品或服务,初步形成金融创新实验基地,支持经济发展。

———金融环境优化。社会诚信建设不断加强,信息共享机制不断健全,银行业机构之间的合作逐渐加强,同业竞争有序,社会公众对银行业的信心逐步增强。非法金融活动得到有效打击,民间资金合理流动,银行业与经济共同繁荣发展。在银企之间形成以诚信为纽带、以市场化运作为原则,相互支持、共同促进的合作关系,在银行同业间营造以传统业务为基础、以创新业务为突破、充满活力的和谐发展环境。

(四)量化指标。

———银行主要业务发展指标。贷款年均增速不低于17%(至少15%),力争总量达到3.5万亿元(至少3.2万亿元),贷款与全省生产总值的比值达到1∶1以上(至少0.9∶1以上)。负债达到6万亿元,存款年均增速不低于17%,总量达到5万亿元。表外信用年均增幅控制在10%左右。

———银行产业发展指标。全省银行业机构资产达到6.2万亿元,年度实现利润600亿元,其中中间业务利润贡献度超过20%。地方法人银行资产规模达到2万亿元,存贷款市场份额提高至35%以上。力争“十二五”期间中国进出口银行在豫设立分支机构,全国性股份制商业银行均入驻我省,1/3的区域性商业银行在我省设立分支机构,3—5家世界知名外资银行、国际金融组织分支机构入驻我省,一大批非银行业机构和区域性银行信贷专营机构、特色金融机构入驻我省。

———审慎监管指标。推进实施《巴塞尔协议Ⅲ》,确保银行业各项监管指标全部达标。法人银行业机构资本充足率达到10.5%以上,杠杆率高于4%。拨备覆盖率超过180%,贷款拨备率高于2.5%。不良贷款率低于3%,贷款集中度、资本利润率、资产利润率、流动性指标等风险监管指标优于全国平均水平。