供应链金融能否降低银行融资授信不良率？

随着我国银行业改革和金融创新的深入，银行间竞争不断加剧，各商业银行纷纷加快金融产品的研发，以新型授信技术和客户关系管理模式争夺中小企业市场份额。面对激烈的竞争以及中小企业较高的贷款风险，一些银行借助客户供应链中物流、信息流和资金流运行特点，突破传统信贷思路，创造性地推出了供应链金融模式，并率先向大型企业上下游的中小企业客户群进行推广。

近年来，供应链金融作为商业银行的一种新的金融服务，已经成为商业银行新的重要业务增长点。以深圳发展银行为例，该行早于2009 年初即推出线上供应链金融服务，截至2010 年底已突破1400 家用户并协助40 多家核心企业有效实施供应链协同战略;深发展贸易融资授信余额较年初增长33%至1626 亿元;贸易融资授信继续保持良好的资产质量，不良率为0.32%，其中供应链金融业占据大额比例，不良率则低于0.1%。

前瞻产业研究院发布的《2011-2015年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，近几年，国内中小企业贷款增速高于大型企业贷款，2010年末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行大型企业人民币贷款余额(含票据贴现)13.42万亿元，同比增长13.3%;中型企业人民币贷款余额10.13万亿元，同比增长17.8%，比大型企业贷款增速高4.5个百分点;小型企业人民币贷款余额7.55万亿元，同比增长29.3%，较上年同期多增3000亿元，比大型企业贷款增速高16.0个百分点。

2009-2011 中国新增人民币贷款(单位：万亿元)

资料来源：前瞻产业研究院《2011-2015年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》

2011 年，各商业银行以及地方政府也明确将提高中小企业贷款规模，相继出台一系列配套措施。在央行紧缩货币政策下，中小企业贷款增速将明显加快。

据统计，我国中小企业在三大区域的分布：东部地区占70%左右，中部地区占20%左右，西部地区占10%左右。中小企业数量居前的五个省市是广东、浙江、江苏、上海和山东。这5 个省市中小企业都超过三十万家，五个省市共占全国中小企业数量将近60%。

前瞻产业研究院供应链金融市场研究小组表示，银行依然是中小企业融资的最主要渠道，银行融资占所有中小企业融资的86%。然而，中小企业所获得的主要是短期贷款，62%的企业认为其用于扩大规模的中长期资金需求难以满足。中小企业中真正不缺乏资金的仅占12%，资金匮乏的中小企业占到80%，其中严重缺乏者为20%。

银行贷款方面，国有商业银行、股份制商业银行和政策性银行占比共计73.3%，占据了中小企业贷款市场的主要份额。除银行以外，中小企业来自典当行小额贷款公司的融资占1.5%。2010 年四大行中小企业贷款余额超6.6 万亿元，其他中小商业银行、农村金融机构以及小额贷款公司存在较大提升空间。