监管政策背景下，中国银行业生存状况如何？

 改革开放至今，我国不断深化金融体制改革，至今已经基本形成一整套分工明确、功能互补的金融机构体系、健康平稳的金融市场体系和完善的金融监管体系。

为进一步强化监管推动改革转型，加强金融风险防控，充分发挥公证作为预防性法律制度的作用，提高银行业金融机构金融债权实现效率，降低金融债权实现成本，有效提高银行业金融机构防控风险的水平，2017年以来，监管机构密集出台了多个监管文件，促进银行业金融机构逐步回归本源，加大对实体经济的支持力度。

2018年1月，银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，在全国范围内进一步深化整治银行业市场乱象，切实巩固前期专项治理成果，着力引导银行业回归本源、专注主业、做精专业、合规经营、稳健发展。同年6月，继续发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，进一步完善监督检查，实施差异化管理，并加大监管措施执行力度。

总资产和负债持续增长，但增幅缩小

在严监管背景下，银行业金融机构逐渐回归本源，加大对实体经济的支持力度。2017年及2018年三季度末，中国银行业总资产、总负债规模仍保持增长趋势，但增幅明显缩小。

截至2018年前三季度，银行业总资产和负债规模继续保持增长，虽在去杠杆的趋势下增幅出现了减小之势，但是总体仍维持稳健运行。根据银保监会披露的的数据显示，2018年三季度末商业银行总资产为206.5万亿元，同比增长6.95%；商业银行业总负债规模为190.6万亿元，较上年同期增长6.54%。

盈利增长，且增速明显回升

2018年前三季度及2017年，整体经济增速温和回升，商业银行顺应金融科技发展的趋势，逐步作出战略调整，业务转型与创新共同推进，同业业务从线下向线上转移，投资业务稳步发展，资产结构进一步优化，使得中国银行业保持了较好的盈利态势。

2018年三季度末，商业银行累计实现净利润人民币1.5万亿元，与去年同期相比增长4.9%，商业银行平均资产利润率为1%，自2014年逐渐下降后首次回升；平均资本利润率13.15%，较去年同期下降0.79个百分点。2017年度，商业银行全年累计实现净利润约人民币1.75万亿元，同比增长6.0%，增速上升。

净利息收益率保持相对较低水平

在利率市场化及严监管的背景下，净利息收益率保持相对低水平。2017年银行业市场利率仍受到2015 年人民银行五次降息并开放存款利率浮动区间上限的影响，相比2013-2015年大幅下降。从五大国有商业银行净利息收益率来看，2018年上半年整体存款活期化程度下降，推升存款付息率水平上升。除交行下降幅度较大外，其他四大行2017 年及2018 年上半年净利息收益率相比2016 年略有波动，仍处于相对较低水平。

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以上汇总及分析均来自于前瞻产业研究院发布的《2018-2023年中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。