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赶集网首推定制化金融分期产品消费金融领域竞争日趋激烈

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杨昆 • 2015-07-22 09:57:20 　来源：前瞻产业研究院　E2461G0

为了更好的服务新蓝领阶层，赶集网近日推出了国内首个针对新蓝领人群的定制化金融分期产品，通过“优质商品+低费率金融服务”，缓解新蓝领资金压力，释放其信用价值。据了解，金融分期服务类似于一张虚拟信用卡，用户可以提前享受商品，后期慢慢还款。用户在网站点击分期购买后，赶集网金融就会将用户申请送至金融合作伙伴进行审核；审核通过后，由赶集网联系下游合作伙伴进行采购和发货，并由下游合作伙伴将货物送到用户手中，用户后续直接向金融合作伙伴还款即可。这款金融产品的优势表现在：首先，它瞄准的是全国人数超过3亿的都市新蓝领阶层，客户群体数量巨大，范围很广；其次，它将充分运用大数据分析，提供定制化的金融服务，不仅可以满足新蓝领的金融服务新需求，还可以辐射更多的赶集网用户；再次，它将使数以万计的新蓝领跟上当今社会的金融趋势和潮流，通过新的消费方式，让信用产生价值，从而使他们的都市生活更加精彩。

图表1：中国消费信贷市场规模及增长预期（单位：万亿元）

资料来源：前瞻产业研究院

揭开这款金融产品的神秘面纱之后，我们就会发现背后隐藏着的是巨大的消费金融市场蛋糕。据《2015-2020年中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析，2013年，中国消费信贷占GDP比重达到16.9%，相较于2007年提升了5个百分点，但相较于海外市场及全球比重，依然存在较大的增长空间。从2009年我国宣布启动消费金融公司试点，到2010年北银、锦程、中银和捷信等四家消费金融试点公司获批成立，消费金融行业在开始几年都没有很大的发展，巨大的市场潜力也没有得到相应的释放。直到2013年9月银监会扩大消费金融公司试点城市范围，修订《消费金融公司试点管理办法》后，政策层面的放松才吸引了各路资金向消费金融领域涌入，各大银行纷纷设立消费金融公司，推出消费金融产品，并在短时间内创造了贷款金额和客户数量增长的纪录。

此后，除了上述拿到牌照，经审批设立的正规消费金融公司外，很多没有拿到“牌照”的公司便以电商、金融服务公司、小贷公司、P2P公司等形式曲线进入消费金融市场，特别是一些互联网巨头更是投入巨大人力物力布局消费金融。2014年02月，互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品京东白条正式上线公测。京东白条交易额度与去年同期相比，增长了600%，消费金融用户同比增加700%。据京东公司相关负责人介绍，观察曾经使用过京东服务的用户数据，其消费前后5个月的表现，没有使用白条之前和使用之后相对比，月均订单比例提升了52%，月均消费金额增长97%。其中60%的订单来自移动交易。在最近一次的618大促期间，白条订单占比达8%。其中80%白条订单进行分期，白条用户平均客单价是其他普通用户的两倍。目前白条+战略也已将消费金融业务拓展到商城平台之外的大学、农村、旅游、企业采购、租房、售房等领域，成为业内用户覆盖面最广的企业。此外，京东接来下还会发布一款类似于个人消费贷款的新产品，并且客户群体将不局限于京东现有用户。

可以说，到目前为止，以白条及相关产品为代表的京东消费金融业务取得了不小的成功，未来的发展前景也被普遍看好。同时，2014年7月，天猫“分期付款”服务推向市场；9月百度联合中影股份、中信信托发布国内首个电影大众消费平台——“百发有戏”；而腾讯早在2014年4月就表示希望建立的民营银行以消费金融为特色，可见其对于消费金融业务的重视和布局。而今年5月29日正式开业的苏宁消费金融公司是全国首家由大型零售企业作为主要出资人、民营资本占主导的消费金融公司，其依托苏宁云商旗下全国排名第三的电商平台苏宁易购和线下1600家门店，通过对用户基础信息和消费行为进行分析，从苏宁的海量会员中挑选优质客户。开业一个多月以来，就已向遍布全国的400多万苏宁云商会员客户发出了授信邀请，授信余额已超过15亿元，实际贷款投放平均每笔约1200元。特别是在苏宁6.18大促期间开展了三零分期大规模推广活动，支付体验更加便捷，市场反响良好。

由此可见，虽然赶集网此次号称是首推定制化金融分期产品，但除了定位人群是新蓝领之外，其它方面跟之前的互联网巨头的消费金融产品并无太大的区别。其面临的竞争对手除了传统消费金融公司，更有这些和它一样有着互联网基因的巨头们，如何从中脱颖而出更加考验产品推出之后的后续服务能力。比起已经做了半年之久的互联网巨头，上市公司对于消费金融的热度也丝毫不差。6月18日，一家民营企业“马上消费金融”获得银监会批准开业；工商银行也在这天宣布成立个人信用消费金融中心，剑指纯信用、纯线上消费类贷款。美克家居也发布公告显示，以人民币1000万元对深圳市小窝金融信息服务有限公司进行增资，此举被业界看做是家装行业互联网消费金融的首次试水。而国务院总理李克强在上月主持召开的国务院常务会议，决定将消费金融公司试点扩至全国，审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。所以未来消费金融领域仍有大量的新进入者，行业的门槛也在进一步放开，竞争将会越来越激烈。

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