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2024年全球人寿保险行业发展现状分析 美国保费收入全球第一【组图】

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20 曾铧 • 2024-06-04 17:00:12  来源:前瞻产业研究院 E10543G0

行业主要上市公司:中国人寿(601628.SH)、中国平安(601318.SH)、中国人保(601319.SH)、中国太保(601601.SH)、新华保险(601336.SH)、中国太平(00966.HK)等

本文核心数据:全球人寿保险保费收入;全球人寿保险保险密度;全球人寿保险保险深度

全球人寿保险行业发展历程

现代人寿保险的产生来源于海上保险,15世纪末在海上被贩卖的奴隶作为货物被投保海上保险,这是以人的生命为保险标的的商业化保险的源头。1762年,全球第一家相互人寿保险公司“英国公平人寿保险社”成立,首次运用生命表技术并采用长期均衡保险费方式计算保费,标志着近代人身保险制度形成。随后,人寿保险的发展从单纯以死亡为赔付条件的模式发展成生存或死亡都可以获赔的两全保险,到20世纪末期还出现了分红保险、投资连接保险等创新型险种。发展至2022年,全球人寿保险保费收入规模已达到2.6万欧元。

图表1:全球人寿保险行业发展历程

全球寿险保费收入恢复增长

据安联全球保险报告,2019-2022年,全球人寿保险保费收入呈现先下降后上升的趋势,2020年受到疫情影响保费出现下降,2021年以来恢复增长,2022年达到2.6万亿欧元。在全球保险行业内,人寿保险仍是主要的险种,但占全球保险保费收入的比重从2019年的61.42%下降至2022年的46.43%。

图表2:2019-2022年全球人寿保险保费收入情况(单位:万亿欧元,%)

注:2023年数据暂未披露。

美国寿险保费收入全球第一

2022年,全球共有5个国家的寿险保费收入超过1000亿欧元,分别为美国、中国、日本、英国、法国,占全球寿险保费收入均在5%以上。其中,美国的寿险保费收入全球第一,共7772亿欧元,占全球的比重达到29.65%。

图表3:全球人寿保险保费收入区域分布情况(单位:%)

注:2023年数据暂未披露,此处为2022年信息,下同。

香港寿险保险密度和保险深度水平最高

从保险密度来看,目前全球寿险保险密度水平最高3个区域分别是香港、新加坡、丹麦,寿险保险密度水平均在4000欧元/人以上。

图表4:全球人寿保险保险密度TOP10区域(单位:欧元/人)

从保险深度来看,香港同样位列全球首位,是唯一一个寿险保险深度超过10%的区域;其次是新加坡、台湾、英国,寿险保险深度均在8%以上。

图表5:全球人寿保险保险深度TOP10区域(单位:%)

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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