十张图了解2020年金融科技行业发展现状与发展趋势 金融科技布局不断增加技术投入

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20 李佩娟 • 2020-10-19 10:00:44  来源:前瞻产业研究院 E7589G0

金融科技发展历程

金融领域的科技应用可以大致分为三个阶段:金融电子化、互联网金融和金融科技。第三阶段金融科技强调利用前沿技术变革业务流程,推动业务创新,突出在大规模场景下的自动化和精细化运行。

图表1:金融科技发展历程

金融科技领域备受关注,部分金融机构加速科技创新布局

近年来传统金融机构面临较大竞争压力,各大金融机构积极运用金融科技实现“降本增效”,以应对市场竞争。

图表2:部分金融机构科技创新战略布局

近年来金融科技机构信息技术投入及IT投入不断增长

以科技为核心的竞争导向,带来了全球各大金融机构信息科技投入的逐年增加。2015-2019年国际领先金融机构信息技术投入总体呈逐年增长态势,2019年部分国际领先金融机构信息技术投入金额为260亿美元,同比增长6%。

图表3:2015-2019年部分国际领先金融机构信息技术投入金额情况(单位:亿美元,%)

2019年全球大部分金融机构IT投入占利润比重均高于20%,其中瑞银IT投入占利润比高达81.2%,道富银行占比达65.3%,美国银行、花旗银行等IT投入占利润比也均在30%-50%。

以瑞银集团为例,2015-2019年瑞银集团持续加强科技投入,2019年瑞银净利润43.1亿美元,而IT投入为35亿美元,重点布局云技术、机器人、人工智能等领域,投资10亿美元研发SmartWealth平台。

图表4:2019年全球部分金融机构IT投入占利润比重情况(单位:%)

财富管理、支付、保险等领域为金融科技创新企业的集聚地

据福布斯公布的2020金融科技50强榜单,财富管理、支付、保险等领域为金融科技创新企业的集聚地。其中个人财富管理企业数量为12家,支付领域企业数量为9家,保险领域企业数量为8家,三个领域企业总数占50强企业的近60%。

 图表5:福布斯2020金融科技50强领域分布(单位:家)

区块链技术在金融领域应用不断深化,银行业积极布局落地区块链项目

金融是区块链技术应用场景中探索最多的领域,在供应链金融、贸易融资、支付清算、资金管理等细分领域均有具体落地。

据国家互联网信息办公室“境内区块链信息服务备案”显示,截至2019年年底国内已备案的提供区块链信息服务的公司约420家左右,共计506项服务。其中提供基于区块链的金融服务的企业有72家,占比17%,共备案120项金融服务。

 图表6:基于区块链的金融服务企业占区块链信息服务企业比重情况(单位:家,%)

银行业积极利用其技术优势纷纷布局落地区块链项目,据“可信区块链推进计划”的不完全统计,金融区块链的应用情况如下表:

 图表7:金融区块链的应用情况

其中,区块链在基础平台、供应链金融、资产证券化方面应用最为广泛,已在6家金融机构实现落地。工商银行涉及的应用范围最广分别在基础平台、资金管理、供应链金融、贸易融资、数字证券化、数字票据、数字存证、溯源等8个领域均有涉猎。其次,平安银行、蚂蚁金服、微众银行、京东数科紧跟其后,涉及5-6个应用领域。

区块链优化了金融领域的原有体系,主要体现在助力新兴支付清算体系建设、大数据风控和联盟金融服务等方面。

图表8:区块链技术对金融领域的优化

金融科技产业投融资趋于理性

2013-2019年全球金融科技领域投融资金额及事件数总体较为波动,整体在2018年达到近年来最高峰。2019年全球金融科技领域投融资金额为490.4亿元,投融资事件数为221件,较2018年有所回落。2020年1-10月全球金融科技领域投资金额为300.3亿元,投融资事件数为118件。

图表9:2013-2020年金融科技领域投融资情况(单位:亿元,件)

2020年全球金融科技领域投融资较为活跃,投融资事件较多,部分投融资事件汇总如下:

图表10:2020年金融科技领域投融资事件汇总(部分)

金融科技产业发展趋势

随着金融科技的不断发展,金融科技产业未来市场主体将不断丰富呈多元化发展趋势,技术业务的融合程度也将不断加深。

图表11:金融科技发展趋势

更多数据请参考前瞻产业研究院《中国科技金融服务深度调研与投资战略规划分析报告》,同时前瞻产业研究院提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。

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