2020年中国保险行业市场规模及发展趋势分析 疫情加速保险转化率【组图】

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20 陈慧 • 2020-08-09 11:00:12  来源:前瞻产业研究院 E7969G0

行业保费收入逐渐复苏

近年来,随着居民健康和财产风险防范意识的逐渐深入,保险产品形态的不断创新,行业发展也进入新赛道。根据银保监会数据,2015-2019年我国保险行业保费收入逐年增长,其中2019年保费收入达到42645亿元,同比增长12.2%。2020年上半年我国保费收入达到27186亿元,同比增长6.5%。

图表1:2015-2020年中国保险行业保费收入及增速情况分析(单位:亿元,%)

从月度保费数据来看,2020年2月份,由于受到春节和新冠肺炎的影响其保费收入出现负增长;在3月份后,保险业开始逐渐复苏,主要得益于疫情使得居民对于健康风险意识的提高,加大了对保险的需求;到4月份后,国内疫情逐渐稳定,开始全面复工复产,保险行业发展开始趋稳,保费增速维持在10%以上。

图表2:2019-2020年我国保险行业月度保费收入对比情况分析(单位:亿元,%)

疫情加速互联网保险转化率

随着互联网的蓬勃发展,保险业不断创新销售渠道,各保险公司积极开发新型保险产品,并根据监管要求积极调整和规范发展。根据中国保险行业协会数据,2019年我国互联网保险保费收入达到2696.3亿元,占行业总保费的6.35%,较2018年有所增长。

图表3:2018-2019年中国保险行业结构占比分析(单位:亿元,%)

注:外圈为2019年,内圈为2018年。

结合疫情情况分析来看,根据复旦大学联合腾讯微保发布的《后疫情时期中国保险需求的18大发现》显示,2020年疫情之前,互联网保险转化率较去年同期平均增长73%;疫情期间,互联网保险转化率较去年同期平均增长232%。可以预见,此次疫情将会不断促进保险也从线下业务向线上业务转移布局,促进互联网保险行业的快速发展。

图表4:疫情前后我国互联网保险转化率增速情况(单位:%)

保险业线上线下业务融合将成大势所趋

综合前文来看,我国保险行业线下销售模式依然主流方式,对各大保险企业来说是核心竞争资源,但经过此次疫情之后,保险行业的消费行为将会逐渐走向线上化,主要是由于线上交易的接触度小且方便快捷,但值得注意的是,保险行业的交易模式向线上化转变并不意味这放弃线下资源,而是要促进线下线上资源相互融合,简化保险销售、理赔等流程,为客户提供更高的服务。此外保险公司的相关产品形态将会进一步创新,以满足居民健康需求,最后随着我国互联网、5G等技术的高速发展,险企也将不断布局数据化运营,提高运营效率。

图表5:保险行业发展趋势

以上数据来源于前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》,同时前瞻产业研究院提供产业大数据、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。

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