P2P不会“巨头过后寸草不生” 专注者将得天下

随着监管细则的逐渐明确，P2P网贷似乎开始走到了十字路口。在当下监管和竞争的双重压力下，P2P网贷将何去何从，一直困扰着每一位网贷从业人员。不过最近颇令人认同的一个观点是，细分领域的“小而美”平台将拥有广阔的生存空间，也将会是后监管时代激烈竞争中的赢家之一。

那么，何谓P2P网贷中的“小而美”平台呢?有人认为“规模小”、“利差大”即为“小而美”的平台，这是对“小而美”的曲解。“小”，是指聚焦到某一“明确目标的消费群体”细分市场，非指规模小。

“美”，是指追求极致、精耕细作，取得纵深发展，从而挖掘更大的附加值。总体来讲，“小而美”平台是指在垂直、细分领域取得精耕细作，走差异化路线的网贷平台。由此可见，深度垂直的P2P平台才是真正的“小而美”平台。相对于“巨无霸”平台而言，“小而美”平台有哪些优势呢？

“小”平台做“大”生意

商业上有这么一句话“因为专业，所以才会得到大家的认可”大家认可你了，规模就起来了。做小而美不能做小自己的规模，而是要从自己所选择的要服务的行业所具有的属性出发，对该行业和对自己所能给与的专业能力进行各方面的最优组合，通过一个单点引爆市场，形成规模，打通行业链形成生态链。比如互联网垂直领域的“阿里无法普及的化妆品，聚美优品做了，阿里不能普及的书，当当网做了”这些都是小而美，而如今他们的规模已经不叫小而美了。如笔者所在的平台壹宝贷，我们今年与深圳润天汽车建立战略合作伙伴关系，共同开展汽车“以租代购”业务。在客户借贷期间，借款人的汽车是在指定的租赁公司名下，待租期年限到期后，才将车辆所有权过户给客户，而这中间我们有很多节点可以把业务做深做大。例如随着放贷量的不断增加，汽车采购量将不断增加，从而让我们有了集中采购的能力，在上游厂商取得较低的价格折扣，赚取团购与零售差价。同理汽车保险上也可以取得集中采购价格。另外随着车辆的增加，我们将可介入汽车后市场消费领域，建立车友会，满足汽车深度需求。如汽车消耗最大的油品领域，我们将直接与“中石油”、“中石化”等做集中采购，比如我们采购回来的是八五折，我们可以九折销售给客户，客户既比外部便宜，而我们又赚了集中采购的部分差价。再延伸的是我们可以给客户消费分期，如用户通过平台渠道采购相当业务，我们将按照零售价格，给予相应的赊账业务。

强大的品牌效应

笔者在这里打一个比方：当有人给你说格力、海信、海尔、俏江南等一系列品牌的时候，你会想起什么？对，你会想起空调、电视、冰箱、饮食。这就是深耕细作、纵向发展所带来的品牌植入效应。

我们看到许多专注于信用贷、抵押(质押)贷、供应链金融、或者融资租赁的平台，其中抵押类资产平台又以车抵押和房抵押为主流，这类平台似乎是定位于细分领域，但事实上基本都未在垂直领域取得纵向发展，做得都相对粗糙，他们还停留在扩地盘、比价格或者在仅有的一点比较优势上徘徊的阶段。小平台如果停留在这个发展阶段，未来路会越走越窄，最终沦为交易性、开放性平台的代理商或者资产提供方，丧失行业竞争的资格。真正的纵深化发展，应该在业务架构上更加的清晰与明确。就我所在的平台壹宝贷，我们的主要业务方向定位在“大消费贷款”，这包括“个人房屋抵押”、“商品消费分期”、“汽车以租代购”，这其中我们又把“汽车以租代购”作为拳头产品，优先发展；“商品消费分期”作为重点发展，而“个人房屋抵押”为兼顾发展领域。

总之，在不远的将来，P2P行业将根据其线下资源的合理分布，呈现明显的地域性、行业性，业务类型呈垂直化发展，小而美的平台是未来的发展方向，专注的人将笑到最后。