众安保险“王炸”航延险是怎样炼成的

每到长假出行高峰，航班延误又成为出行的一大痛点。近日，国内首家互联网保险公司众安保险联合微信支付、飞常准、航联，推出国内首款在机场场景下“即买即用”的微信摇一摇航延险：在飞机实际起飞前4小时到延误后2小时内，乘客只需通过微信摇一摇就能购买，甚至延误了以后也能购买。这是北上广深6大智慧机场首次支持在机场直接购买航延险，用户投保后也将同步获取所有候机信息。

航延险“王炸”横空出世

传统意义上的保险产品都是先买后保，出险须通过考察才能进入赔付阶段。流程繁杂、理赔麻烦，是传统保险产品留给普通人的印象。

然而以众安保险为代表的互联网保险，却屡屡带来惊喜。

以众安为例，其先后开发出许多令消费者“匪夷所思”的保险产品，比如：众乐宝、参聚险、百付安、买呗、知因保、步步保，等等。互联网保险产品变得不再深涩、陌生，而是贴近用户，深入到许许多多互联网生态场景中。近日，众安保险又联合微信、飞常准、航联，强势打出了一张“王炸”创意牌——微信摇一摇航延险，突破了所有人之前对于航空延误险的定义和想象。

笔者亲测：

在北上广深六大机场，打开蓝牙，接入微信智慧机场的ibeacon，打开微信摇一摇，即可完成从第一摇选择航班、第二摇选择赔付标准、第三摇领取礼券的“三摇”服务过程。

据透露，作为国内首款延误了还能购买的航延险，它涵盖了目前航延险领域里相对全面的数据资源，包括航班预测专家飞常准旗下所有的航班数据、民航总局下唯一的保险中介公司——航联所有的乘客信息等航信数据，并在航延险专家众安保险所有的经验基础上整合而来。传统的延误险至少需要提前一天购买，提供的是固定的投保标准；而微信摇一摇航延险的投保标准则根据‘预测起飞时间’而定，可随机场情况、气候、航班等不同因素的变化而变化（例如，在延误前和延误后得到的“预测起飞时间”是不同的，实际起飞时间只要迟于它，延误一秒钟就能获赔）。

微信摇一摇航延险完全基于互联网思维，通过对四方大数据的全方位挖掘分析和计算，从多个维度重新评估航延险的风险，实现不同机场、不同季节、不同时段的航班对应不同的风险，生成不同的“预测起飞时间”，彻底打破时空限制，因此用户在机场延误了也能购买航延险。这是互联网保险首次进军物联网结合移动社交的场景，未来若更多地结合这一场景，将更利于打开互联网保险跨界创新的局面。以笔者看，此款产品是集机场场景、微信社交场景、娱乐体验、保险利益等为一体的产品。

站在大风口的拓荒人

虽然众安保险创立不到两年，但作为首入互联网保险领域的领路人，前景被众多业内人士看好。2015年6月，众安保险以500亿元估值，完成融资近60亿元，首轮融资成功体现了市场对于众安保险的重视和认可。截至2015年8月31日，累计服务客户数超过3.1亿，累计服务保单件数超过23.9亿。

这些主打产品以互联网思维和互联网特性为核心，核保、理赔、风控、客服等流程都依靠电商、社交、互联网金融等公司和个人客户积累的大数据、场景嵌入。因此，与传统保险相比，能高效地完成每单保险的全过程，离开互联网特别是移动互联网应用场景是完全不可能的。

众安保险不是简单地把线下保险产品搬到网上售卖，而是深度嵌入互联网背后的物流、支付、消费者保障等环节，改变了现有的保险产品结构、运营和服务模式，用互联网的模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。比如，不是简单地在各类保险电商频道上销售万能险、理财产品，而是在互联网整个的应用环境里面找到新的场景，完全由互联网产生而引起的使用场景。

笔者相信，对于磨刀霍霍准备进军互联网保险的其他企业，众安保险作为首位开拓者，所拥有的互联网保险经验可为后继者借鉴。

互联网保险，未来无限想象

必须认识到，互联网是无边界的，互联网新经济新金融包括互联网保险都是无疆界的。

思想有多大，互联网保险市场就有多大。随着社会经济所有活动交易都往互联网上转移搬家，可以想象的是，现在的线下保险市场有多大，未来的线上互联网保险市场就会有多大。

从互联网保险业务拓展看，“互联网+保险”的探索只是开始。目前，大量小额、碎片化的大众保险需求还未被满足，以财险领域为例，除了目前最为集中的车险，保险还可以深入到各类互联网消费、支付和其他金融场景中，为人们购物、出行、旅游，甚至生活的方方面面提供保障，深度融合到生活的细节中，整个行业有巨大的想象空间。一两家企业根本就吃不下。

而目前，这个市场仅仅只有众安保险，以及已经跃跃欲试站在门口的新晋入者。这片无限疆土的开垦者还远远不够。

当然，与任何事物一样，互联网保险正处于萌芽和初始期。

哪怕从世界范围内来看，都没有任何模式可循，都没有现成的经验可供借鉴。完全处在探索摸索阶段。

其中包括利用大数据分析客户保险需求开发新险种，利用大数据实现保险产品风险控制，到底大数据能够挖掘开发应用到什么程度?其效果到底如何？尚处在实验探索阶段；移动互联网应用场景如何引入到保险领域，也在摸索；互联网技术、征信如何在保险中发挥作用，同样在实验研究，到底未来效果如何，目前业内都不完全有底。同时，这些探索需要付出相当大的成本，投出产出如何，同样没有多大把握。在看到互联网保险这片湛蓝湛蓝的蓝海同时，同样也要看到险滩巨浪的风险。

鲁迅先生说过：世界上原本就没有路，走得人多了就有了路。用来形容互联网保险等互联网金融十分贴切。