总理密集考察银行业透出哪些信息？

近日，国务院总理李克强考察兴业银行福建自贸区福州片区分行，这是继17日考察工行、国开行之后，李克强总理考察的第三家银行。总理密集考察银行在过往并不多见，这被认为是敦促银行等金融机构在经济下行压力加大境况下发挥更大作用的体现，其中所传递的政策信号值得关注。

有专家表示，4月汇丰制造业PMI初值跌至12个月新低，且连续两个月在荣枯线下徘徊，经济下行压力很大。而部分北方省份，比如山西一季度GDP增速仅2.5%，且工业生产增速出现负增长。所以高层希望银行等金融机构在经济下行压力加大的境况下发挥更大的作用。预计未来信贷投放将全面提速，这对于楼市和股市无疑又是重大利好。

而笔者认为，人民币信贷投放并非过少，而是过多。一季度人民币贷款增加3.68万亿元，占同期社会融资规模的近八成，同比增长14%，增速比上年末高0.4个百分点。只是信贷主要流向了两个领域：一是与资本市场相关的领域;二是与政府投资相关的领域。真正的实体经济受到信贷支持的力度还是十分有限。

作为国务院总理的李克强，近期如此密集考察银行业，期间，李克强还专门主持召开了座谈会，引发了各界的广泛猜测，显然这是在经济下行压力加大的背景下，敦促银行业等金融机构发挥更大的作用。那么李克强总理考察银行业，透射出啥信息呢?

首先，总理希望解决我国企业的融资难、融资贵老大难问题。在央行的降准降息引导下，数千亿流动性得到释放，虽说一季度银行贷款增加了3.68万亿元，但中小微企业贷款占比还是偏低。1-3月份小微企业贷款新增6106亿元，同比多增497亿元，增量占企业新增贷款的26%，比上年同期占比低4.5个百分点。

与此同时，房地产贷款余额为18.41万亿元，同比增长19.4%，增速比上年末高0.5个百分点。应该说实体经济贷款虽有所增长，但远不及房地产贷款增长幅度，更不及银行贷款通过各种渠道流向股市的速度。这与国务院本来的初衷相悖。所以总理频繁考察国有银行业，希望国有银行发挥更大的作用，在信贷方面多向中小企业倾斜，以减轻实体经济下行的压力。

此外，除了融资难外，还要解决融资贵的问题。虽然央行先后二次降准降息，希望降低实体经济的融资成本。但数据显示，2015年3月末，企业融资成本为6.83%，比上年末下降12个基点，显然企业融资总体成本仍处较高水平。因为多方数据表明，企业利润目前只有5%，如果扣除财务费用之后，不都成了负增长了吗?那还有谁肯去投资实体经济呢?

所以总理希望，银行的存量资金都应该投放到实体经济中去，杜绝资金再次流向虚似经济和房地产领域，尤其不能在金融体系内空转，因为这样既会造成信贷结构严重畸型，又会推高中小企业的融资成本。

再者，银行乱收费现象该减少了。总理曾在考察工商银行和农业银行时，一天4次敦促银行减少服务收费，说明银行服务收费“多而乱”的现象已引起李总理高度关注。现在除了实体经济融资成本高外，企业向银行缴纳的各种费用也是层出不穷。有的银行在向企业贷款时，还提出要搭售一定比例的理财产品等条件，这显然会额外加重实体企业的负担。

虽然之前，发改委和央行颁布了银行服务收费新规，但商业银行出于自身效益的需要，仍执行不彻底、不到位，在不少收费项目上“明降暗升”或“边减边增”，加之监管部门监管不到位，或监管惩处力度不够，使商业银行服务收费混乱局势没有从根本上得到扭转。

最后，李克强总理还希望银行业通过更多的创新方式，解决实体企业的融资困境。比如，银行可以通过创新多种工具来协助企业发展海外融资，如利用当前海外市场利率水平偏低，来缓解企业的融资难和融资贵问题。目前我国已经在上海自贸区开展相关试点，相信未来时机成熟还可以在其他三个自贸区试点，并扩展到全国。

李克强总理密集考察银行业，并不是外界所传言的那样，信贷投放将会加速，而是要求银行业等金融机构，将一切信贷服务重心转移到改善实体经济，提供融资服务的轨道上来，因为只有实体经济好了，中国经济才能真正迈上可持续发展的轨道。不过，笔者认为，光总理出面考察还不行，需要更多的金融改革配套措施的出台。