四大行手续费超4000亿折射啥

近日，李克强总理先后到国家开发银行、工商银行考察，四次敦促各商业银行“减少服务收费”、“能不收的尽量不收”，使银行收费再度成为舆论关注焦点(4月21日《证券日报》)。

李克强总理到两家银行考察时，在不同场合先后四次敦促各商业银行“减少服务收费”。他恳切地说，银行要精简合并项目，“能不收的尽量免收”，进一步“把费降下来”;他说，还有什么能再“减”再“并”的，要主动提出来;当听到有银行说，已经取消14项收费，下调17项收费，共减免各项费用57亿元，他立刻指出：“收费就有20多项，虽然每个企业不需要全部缴纳这些项目的费用，但还是‘名目繁多’啊!”。

到底银行收费是个怎样的真实情况呢?从收费金额和项目上看，工农中建四大行最具代表性、最能说明问题。2014年年报显示，手续费及佣金净收入仍有大幅度的增长，四大行的手续费及佣金净收入合计超过了4000亿元。

从收费项目上看，在去年2月发改委和银监会联合发布《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，对部分收费进行了减免，并调整了政府指导价相关事项后，收费项目仍有近千种。工商银行官网公示信息统计发现收费项目一共有将近500项，民生银行也有数百个，上海银行收费项目263项。可以说大型银行每家都在几百项之多。

这么多收费项目都是从2003年以后猛增的。2003年银行收费项目仅300多种，到2012年达到峰值的3000多种。大部分的收费项目都是将过去的一般性结算、转账或者围绕结算转账的服务性收费，而没有给客户创造任何价值。笔者一直坚持的一个观点是，客户把自己的资金存到了你银行，给你提供了赖以贷款等运用资金，从而使得你增加收入获取利润，你理应将存款人看做自己的衣食父母，理应在转账结算等服务上提供高效、高质量的完全免费服务。岂能将过去本来就不收费的一般性转账结算手段都收费呢?并且收费高达上千种几千种，着实太离谱。

必须清醒认识到，银行的畸高收费最终是由企业和个人承担了。加重了企业和个人的经济负担和金融交易成本。

为何这几年对银行多如牛毛的收费始终难以治理呢?根本性原因在于，中国金融市场、金融资源、金融机构格局的相对垄断，金融企业门槛过高，市场化程度太低，竞争不充分造成的。

事实已经证明，只要稍稍放开市场，银行这种高收费就立竿见影地受到重创。最典型的例子是网络第三方支付结算机构的异军突起，对银行传统结算工具带来严重冲击，比如：支付宝等网络第三方支付机构的迅速崛起，使得银行支付结算工具市场份额大大下降包括银行卡市场都在萎缩。倒逼银行不得不通过降低收费来吸收和稳住客户。

降低门槛，放开市场的改革一抓就灵。这提醒决策层治理银行明目繁多的收费要两手抓：一手继续抓好督促银行减少收费项目，降低收费标准。更重要的一手是，赶快放开金融资源配置市场，让市场在金融资源配置中起决定性作用。当务之急是抓好两个方面：一是彻底放开民营资本设立银行的准入门槛，尽快审批一批中小型民营银行;二是鼓励快捷、高效、透明、公开、安全配置金融资源的互联网金融大发展。让蓬勃发展起来的中小型银行和诞生于草根、贴心于中小微企业的互联网金融去倒逼传统银行放下身段，降低收费，服务实体经济。