用房价收入比来衡量幸福

中国日益高企的房价，已远远超出国际“房价收入比”(平均房价除以平均家庭年收入)的标准。在美国和北欧，房价收入比一般保持在2到3倍；其他西欧国家因人口虽密度较大，房价收入比常年维持在3到4倍之间。

但在国内，有学者提出质疑，说“由于世界各国情况不同，房价收入比”在中国根本无效，因为“安居乐业”是中国百姓根深蒂固的观念，拥有一套产权属于自己的房子，是人生的头等大事。由于大多数欧洲人没有“拥房情结”，所以百姓住房拥有率远低于北美。根据新浪财经数据，一般保持在50%上下，有些欧洲国家的住房拥有率甚至低于35%，大多数人都租房而居，人们照样“安居乐业”。而东欧和俄国，“房价收入比”要高出西欧和北欧，结果好些东欧人和俄国人便用脚投票，移民到能让他们“安居乐业”的地方。

其实，制定“房价收入比”的目的，正是基于世界各国家庭年收入的差异，才并未使用一个具体的数字，来判断全球的合理房价，这恰恰就是从“安居乐业”的因素来考量的。

再比如，在地广人稀的北美，多年来房价收入比常年保持在2到3倍之间，不能超过3倍，这符合北美人的生活方式。笔者（新浪财经专栏作家陈思进）认为，他们最多只能将税后收入的30%用于房子支出，这是他们安居乐业的基本保证，也使得他们的住房拥有率达到60%到65%。但由于前些年来次贷推高了美国房价，令美国房价收入比突破了3倍，到2006年7月房市破灭之前更高达了5倍，高处不胜寒，结果由于“房价收入比”的“地心引力”而轰然下跌。目前又回到了3倍以下。

而加拿大由于滞后效应，如维持超低利率，加上大量富有移民，特别是来自中国的移民，使得这两年房价不降反升，特别是温哥华和多伦多，房价一路飞涨。按照去年的统计结果，多伦多平均家庭收入不过7万多加元，而平均房价已突破了55万加元，房价收入比超过7倍！

温哥华就更离谱了，平均家庭收入比多伦多还低一些，比纽约低一半，但平均房价却接近多伦多一倍，比纽约还高！温哥华的普通百姓还有“安居乐业”可言吗？！而加拿大这几年房价飙升，全国的平均房价收入比已然突破5倍，被多家国际权威机构多次警告为全世界最大的房价泡沫！最近一次调查，有78%的80、90后年轻人表示，如果房价不降的话，他们可能这辈子都不会买房子了！

再来看中国。正因为笔者考虑到中国人的隐性收入，以及目前还未征收房地产税等因素，持房成本要低于欧美，因此标准“房价收入比”比欧美都要高，可以提升至6倍。而一旦“房价收入比”超过6倍，对于百姓来说负担过重，那也就无安居乐业可言了。

然而，因为“安居乐业”是中国百姓根深蒂固的观念，才使中国的住房自有率高达89%！远超世界各国。但从百姓（包括“房奴”们）抱怨高昂的房价程度来观察，当大家向银行贷款买下房子之后，“房价收入比”往往超过6倍，用于房子上的开支显然影响了日常生活质量。那么“安居乐业”之“乐”在何方？

举例来说。记得去年，“新浪乐居”曾就上海年轻人的居住情况展开了一项调查，其中有一位80后颇有感触地说，他在2008年金融危机时，瞅准房价略有下调的好时机，用父母和自己的积蓄凑足50万，在莘庄购入一套面积118平方米的房子。5个月后，周边的房价大涨3成，他颇感欣慰。然而养房的艰难使“我总担心万一自己哪天失业了，还不出房贷了，那银行是不是就来收房子了……我感觉自己目前生活在水深火热之中，3年以来压力与日俱增。

“安居乐业”是每一个百姓的梦想！假如购买了高出自己支付能力的房子后，撇开影响生活质量不说，还将每时每刻提心吊胆利息上调，这就意味着每个月还款额的上涨。

这就好似洗澡的水温，调到三四十度的时候很舒服，但高达50℃就难受了，到达60℃以上短时间内还能撑，撑久了就会晕过去。房价收入比也一样，3倍以下很舒服，如北美；超过3倍就要渐渐晕倒，眼下的美国就是例子，倒下之后7年，直到最近才似乎刚刚苏醒，但要完全清醒（楼市的全面回春）还有待时日。

可见，购房超出房价收入比和宽松信贷之下所“圆的住房梦”，往往是噩梦！

因此，笔者认为“房价收入比”是一个非常合理的标准，是衡量能否安居乐业的普世标准，不仅适用于欧美，也适合中国！

现在，越来越多的中国百姓为房子所困扰。不久前，有一位80后的男嘉宾，在一个电视真人秀节目中说得好，“人不能为了房子而忘了自己的梦想。”他辞去做了5年的工作独自前往国外，靠自己的技能到处游历，并出书立说，实现了自己的梦想。

人啊，千万别颠倒了手段和目的！‍