房贷LPR该怎么选？什么决定了LPR的走向？

      从3月1日起开始房贷利率换锚，对于投资者来说，除了单位面积房价的涨跌，房贷利率也是影响购房成本的主要因素之一。不过很多投资者对于房贷利率换锚并不是很了解，那么买房到底选LPR还是基准利率？哪个更划算呢？

  根据官方公布的消息，在2020年3月1日-8月31日期间，已办理商业贷款的购房者（公积金贷款无影响），有两种选择：以银行重新签订合同，按LPR利率执行，或不重新签订合同，按固定利率执行。

  如果选择固定利率，那之后的房贷利率与之前保持不变，如果选择转换成LPR利率，那么今后每年的房贷利率则会根据上一年度12月份的LPR利率报价来变动。

  例如，某投资者首套房目前执行的房贷利率为5.39%，2019年12月20日的5年期LPR报价为4.8%，意味着加点为0.59%（5.39%-4.8%）。

  那么今后每年的加点都固定为0.59%，也就意味着，当年房贷利率=上一年度12月份5年期LPR报价+0.59%（固定加点）。

  由此可见，如果今后LPR报价下调，那么按LPR利率执行会更划算。反之，如果今后LPR报价上调，则按固定利率执行更划算。

 LPR变动受什么影响？   

      LPR变动主要受MLF影响，所谓MLF是央行对金融机构提供的中期借贷便利。LPR利率是在MLF利率的基础上加点的，LPR的报价银行每月通过MLF等市场利率报出各自的LPR，然后去掉一个最高值、去掉一个最低值，再取剩下值的平均数。   MLF是央行的货币政策工具之一。央行是基础货币的提供者，商业银行在自身资金不足的时候也需要向央行借贷，因此央行可以通过MLF的变化来影响市场利率，从而对LPR的报价形成影响。   MLF利率的确定有着央行的政策目地，如果银行想提振经济，就会降低MLF利率，如果央行想遏制经济中的风险，就会提高MLF利率。