养老产业市场化提速 商业养老险正抢占市场

 随着市场经济的发展，企业改革的深化，城乡富余劳动力的增多，年轻人出行多，在家少，照料老人的机会大大减少。另外，空巢家庭的逐渐增多，进一步弱化了家庭的养老功能。这一客观现实迫切要求社会增强老年人的服务功能。

据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国养老保险行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2013年底，全国参加城镇职工基本养老保险人数32212万人，较上年增加1785万人，同比增长5.92%。其中，参保职工2.44亿人，同比增长6.16%；参保离退休人员0.78亿人，同比增长5.41%。

图表1：2001-2013年我国参加城镇基本养老保险人数变化情况（单位：亿人，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

目前国内老年健康保险品种单一，主要集中在住院补贴、意外险等，预计未来随着保险行业竞争的加剧，将会有更多的针对老年人健康保险产品出现。不过前瞻产业研究院认为，由于现实因素的制约，针对老年人的重大疾病类的保险仍将较为稀缺。

从目前市面上的老年健康保险来看，很多是将65岁作为一个限制条件的，主要是考虑到65岁及以上人群患病率高，处于风险规避的考虑，保险公司设置了相关的年龄门槛。前瞻产业研究院认为，随着医疗水平的不断提高，以及保险行业竞争的加剧，老年健康保险的年龄限制将会减少，不过，预计费用也不会太低。

据前瞻产业研究院养老保险报告显示，目前市面上已有的保险产品中，老年健康保险产品还相对较少，尤其是60岁以上人群，已有的针对60岁以上的老年人健康保险中，价格从300多到500多不等，前瞻产业研究院选取了中国平安、华安保险、大众保险等几家老年健康保险产品，计算出目前老年人健康保险年均交费在450元左右，按照2013年我国60岁以上人口2亿人计算，市场容量已经达到900亿元。