资本寒冬下,互联网保险平台最惠保缘何受到青睐

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20 熊志强 • 2017-02-13 20:28:34  来源:前瞻产业研究院 E1097G0

2017年2月,互联网保险平台最惠保宣布完成B轮融资,融资金额达上亿元人民币,投资方主要为深圳市创新投资集团和安徽广电传媒产业集团。在当前“资本寒冬”的大背景之下,这家互联网保险平台却能够获得资本的青睐,究其背后的原因主要有以下几条:

互联网保险市场起飞

根据中国保险行业协会的统计数据显示,2015年我国互联网保险的保费收入规模为2234亿元,同比增速高达160.1%,具体如下图所示。而2016年上半年,互联网保险市场累计实现保费收入1431.1亿元,是上年同期的1.75倍,与2015年互联网人身保险全年保费水平接近,行业发展速度远远超过传统行业。

2015年,中国互联网保险的渗透率为9.2%。其中,财产险渗透率为9.1%;人身险的渗透率则为9.2%。而国际上互联网保险发展水平较好的国家,一般财产险渗透率都超过20%,人身险超过10%。对比可知,中国互联网保险的发展水平仍较低,互联网保险市场增长空间较大。

图表1:2011-2015年中国互联网保险规模及变化情况(单位:亿元,%)

保费收入

资料来源:中国保险行业协会 前瞻产业研究院整理

图表2:2011-2015年中国互联网保险渗透率变化情况(单位:%)

渗透率

资料来源:中国保险行业协会 前瞻产业研究院整理

个性鲜明的商业模式

最惠保隶属于上海最会保网络科技有限公司,成立于2014年7月17日,公司CEO为原安盛天平保险首席战略官陈文志博士。公司自成立以来,先后获得数千万元的天使轮以及Pre-A轮融资。2016年6月,最惠保还与上市公司亚夏汽车展开战略合作,亚夏汽车先后向其投资共8600万元。面对庞大的互联网保险市场,最惠保选择从汽车保险领域切入,并自主开发了最惠保线上平台,该平台主要是为保险营销员和汽车车主提供在线报价、投保、支付、出单等服务。

“1分钟比价”模式

针对广大汽车车主,最惠保推出了“1分钟询价”服务。汽车车主在下载其APP后,填入车牌、姓名、身份证等信息之后,用户可以选择需要投保的相应险种,然后1分钟之内,最惠保就会提供国内主要车险公司的精准报价,为客户购买车险提供参考。通过这一“比价”模式,实现了车险报价透明化,减少了客户询价所付出的成本,极大地提升了用户体验,从而将会最惠保平台带来更多的客户流量。

“在线保险经纪”模式

除了汽车车主之外,最惠保还为广大保险营销员提供了便利。最惠保推出了“2分钟出单”服务,极大地方便了保险营销人员,在出单之后还会提供给保险营销人员更多的佣金奖励,并为其提供指导支持服务,为保险营销人员提供了更多实惠。通过“在线保险经纪”模式,最惠保整合了线下保险营销人员资源,间接扩大了客户流量。

图表3:最惠保在线保险经纪模式示意图

流程

资料来源:前瞻产业研究院整理

凭借独特的商业模式,最惠保自成立以来便获得了较快的发展。据公开资料显示,目前最惠保平台服务领域已经覆盖全国27个省市的200多个城市,成功与国内各大主流保险公司都展开了合作,并谋求2017年实现盈利,2019年成功登陆创业板。

以上数据资料来源参考前瞻产业研究院发布的《2017-2022年中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》。

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