财产保险——离你有多远

财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。主要包括运输工具保险、财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等品种。据前瞻产业研究院发布的《2014-2018中国财产保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，财产保险行业呈现出以下特征：

（1）财产保险保费收入高速发展

国内保财产险行业销售收入快速发展，截止2014年6月，国内产险公司共有64家，产险公司总资产12603.89亿元。产险公司保费收入从2002年的778.30亿元增长至2013年的6212.26亿元，年均复合增长率为20.78%，同期GDP从120332.69亿元增长至568845.21亿元，年均复合增长率为15.17%，国内财产保险保费收入增速远高于GDP增速。

图表1：2002-2014年中国财产保险保费收入及增长情况（单位：亿元，%）    

 资料来源：前瞻产业研究院整理

（2）机动车辆保费收入占比过重

2013年，中国机动车辆保费收入为4690.11万元，占财产保险保费收入比重为75.50%，远远高于国外发达国家45%左右的平均占比水平。国内机动车辆快速发展，机动车辆保有量仅次于美国，2013年底机动车辆保有量为2.50亿量，2006年至2013年年均复合增长率14.29%，其中汽车保有量为1.37亿量，2006年至2013年年均复合增长率为20.56%。随着自然灾害的频繁发生和人们对于保险理念的增强，信用保险，企业财产保险等险种必将迎来高速发展。

（3）行业寡头垄断现象明显

2014年1-6月，中国人民财产保险股份有限公司保费收入1318.36亿元，中国平安财产保险股份有限公司保费收入为687.05亿元，中国太平洋财产保险股份有限公司保费收入为481.26亿元，三家公司占同期全国财产保险保费收入比重为65.15%，而2013年该比例为64.80%。行业集中度较高，但是国寿财险、中银财险和安盛天平等依托独特的平台或者资源其保费收入也高速发展。

前瞻产业研究院财产保险行业报告分析认为，中国财产保险行业高速发展仍将继续持续，原因有以下几点：2013年中国的保险深度为456.54元/人，而全球平均水平为1700元/人，中国财产保险市场前景广阔；随着保险公司投资方向的放开，其投资收益不断上升，有望增强保险公司整体盈利能力；网络平台等新兴渠道的兴起给财产保险行业的发展带来了新的契机；人均可支配收入的不断发展，和人们保险意识的提高，必将造就财险保险行业新的春天。