一个农民眼中真实的农村

近年来，每逢春节，有关中国城乡差距的探讨都会急剧升温。从去年春节期间的博士返乡笔记，到今年春节前《一个农村儿媳眼中的乡村图景》，再到春节期间刷遍朋友圈的“上海女孩因男方家晚饭难吃分手”。前前后后上百篇相关热文，再次将农村推上了风口浪尖。

这些阅读量可观的文章大多来自于农村出身的知识分子、中产阶级，以及带着选题回家过年的记者，切入角度各不相同，但相同的是没有一篇出自农民之手。其实，最真实的中国农村并不存在于城市人的话语体系里，而存在于农民真实的所思所想之中。

发展规模化

58岁的耿大叔世代居住在山东沂源的燕崖乡，是一个典型的农村能人，个子不高，说话干脆利索。由于儿子在当兵，老汉经常一身迷彩服。

燕崖乡是淄博市最大的大樱桃生产基地，大棚大樱桃的售价一般不低于40元/斤，刚上市时甚至高达100元/斤，当地农民基本上家家户户都会种植大樱桃。已经从事苹果和大樱桃种植12年之久的耿大叔，早就在自家的田地上建了第一个大樱桃大棚，搞起了采摘园。每年从5月份开始，耿大叔的采摘园就游客不断。一年下来，一个大樱桃大棚能带来10万左右的收入。

耿大叔世代居住在南安乐村，这儿距离牛郎织女景区不过二里地（1000米）。每年一到旅游旺季，往来的游客络绎不绝。于是，耿大叔就和老伴儿一起开了个家庭餐馆。一年下来，采摘园、家庭餐馆和果品的收入都十分可喜，小日子过得红红火火。

但耿大叔并不满足于现状，他决定建第二个大樱桃大棚，理由很朴素却很深刻：“规模才能产生效益。”规模化带动现代化，耿大叔虽然不懂高冷的现代化，但却身体力行地推动农业的规模化，毕竟没有一个国家是靠着喊口号喊进了现代化。

其实，像耿大叔这样想要扩大生产规模的农民越来越多，规模经营已然成了一个大趋势。但是，一个突出的问题是，农业规模经营主体的资金需求远远高于普通农户，农业适度规模经营要健康持续发展，必然需要金融作为后盾。而在现有的农村金融体系下，传统银行类金融机构审批流畅冗长、放款效率低下，整体上资金供应不足；民间借贷规模小、合规性差、不确定性高。所以，对于农民尤其是致力于发展规模经营的农民来说，金融是刚需。

金融是刚需

在建第二个大棚时，短期的资金周转可愁坏了耿大叔。一个大樱桃大棚的前期投入就高达20万左右，这还不包括后期的资金。建大樱桃大棚是一个浩大而持续的工程，比如大棚的薄膜每年都要更换；9月份虽是大棚的休眠期，但化肥要跟上；冬天来了，取暖要跟上，光木柴就得2000元左右……

民间借贷是当地人比较普遍的资金周转方式，月息一般在1分至1分5之间，但民间借贷最大的问题就在于，亲戚朋友之间没有谁家里随时都有现金，很难遇到双方都合适的时候。银行借贷则存在两大难题，第一，银行借贷从申请到贷款发放的时间比较长，远水解不了近渴；第二，申请银行贷款的门槛比较高，一般要求有公务员担保，对于耿老汉来说，这样的亲戚很少而且平时很少走动，真要冒昧地去让人家给担保贷款，自己张不开那个口，人家也不一定愿意。

而且农村是一个熟人社会，熟人社会有一个关键词——面子。城乡二元经济结构的存在，又客观上使得农村金融市场近一半的融资需求是靠亲朋好友之间的借钱来满足。借遍了亲戚朋友的耿大叔一筹莫展，每天只能对着尚未建成的大棚叹气。如果不能及时找到资金，大棚建设只能延期。

“互联网+”带来新希望

一个偶然的机会，耿大叔拿到了一张希望金融的宣传单。虽不懂什么是互联网金融，但利率合适，而且，耿大叔还打听到，希望金融是著名的农牧巨头新希望集团旗下的公司，于是马上电话联系了希望金融。接到电话的当天，希望金融的信贷经理就来耿大叔家里实地了解了情况，由于耿大叔的借款资质很好，他很快就顺利地拿到了借款，这笔钱也迅速地投入到大棚建设中。

据了解，基于大数据以及移动互联技术，希望金融的借款用户从发起融资申请到完成融资，最快可在2个小时内完成，未来的目标是在30分钟内完成整个过程。而且，希望金融的借款流程均可以在网上完成的，互联网技术真正做到了将金融服务深入田间地头和生产一线。这对于像耿大叔一样，身处熟人社会的农村借款人来讲，希望金融真正为他们做到了“三省”——省事、省力、省面子。

耿大叔的借款主要用于樱桃大棚的建设，2015年年底正是樱桃的花期，春节期间整个大棚都是花的海洋。等到了2016年5月份，大樱桃就可以收获了。过年了，耿大叔还是一心扑在大棚上，看着这片花海，他丝毫没觉得这种忙碌的日子苦累，眼神中饱含满足。耿大叔说，对于农民而言，闲暇是一种罪过，忙碌关乎尊严。

当下，越来越多的年轻人选择离开家乡进城务工，愿意留在农村的越来越少。耿大叔觉得这并不什么坏现象：“年轻人嫌弃农活脏累，不愿意待在农村，去城里另谋生路，这是好事。他们要都回来了，反倒没那么多田地给他们耕种。”

留在农村的老人反倒是真正热爱土地、热爱农村的人，虽然年纪大些，但是生产经验丰富，他们才是发展生产的主力军。耿大叔说，目前，所有的农活他和老伴都能搞定，至少十年之内，他们并不需要子女们的帮忙。如果十年后孩子们都不愿意回农村，那他就把这些土地交给其他愿意接手的人打理。“现在国家越来越重视农村，愿意回农村的年轻人也不少，而且都挺能干。希望金融中就有一些我们当地已经走出去的大学生人才，如今，又回来为我们提供服务。”

随着情人节一声号响，城市进入工作模式，那些被发现、被议论、被夸大的农村问题越来越受到关注，这本身就是一个巨大的进步。就像春节期间，中国人返乡路上行驶着两辆列车：一辆是高速行驶，干净整洁的高铁，乘客大多喜静不喜动，彬彬有礼；一辆是速度平缓，拥挤热闹的绿皮火车，由于时间较长，乘客之间会相互攀谈，嘈杂中不失热闹。而中国在迈向现代化的道路上，也行驶着城市和农村两趟列车。

如今，互联网金融为两辆车提供了齐头并进的机会。以希望金融为例，这家脱胎于新希望集团的互联网金融平台始终秉持着“城市反哺农村”的发展理念，深耕农村互联网金融领域，助力小农经济向大农经济转变，为农业现代化带来了新希望。