众易贷：负利率时代 资产配置千万别存银行了

国家统计局日前发布的2015年8月份全国居民消费价格指数（CPI）和工业生产者出厂价格指数（PPI）数据显示，CPI环比上涨0.5%，同比上涨2.0%；PPI环比下降0.8%，同比下降5.9%。

就全年来看，由于PPI走势疲弱，猪肉价格的上涨在放缓，年内出现通胀的概率很低，最大的问题仍然是通缩问题而不是通胀。8月份CPI因为猪肉价格和蔬菜价格的上涨而告别1时代，回到年内新高2%，这意味着，中国在8月份进入名义上的负利率时代，因为一年期存款基准利率为1.75%。在负利率时代，存在银行里的钱实际上利息是负的，收益跑不赢CPI，也就意味着存款只会“越存越少”。打个比方说，你存银行1万块钱，一年后你本息收入是10175元，物价若维持2%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元，你存银行一年净亏25元！一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9975元！直接导致了你的财富缩水，更别提增值了。那么在负利率时代以及经济下行压力很大的情况下如何配置资产就突出地摆在了大家面前。

大家都知道投资理财的4321定律，即财产的合理配置的比例是，家庭总收入的40%用于房贷等长期固定资产的投资；30%用于家庭日常生活开支；20%用于灵活的银行存款以备应急之需；剩下的少部分用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票、期货投资。具体资产配置主要需要考虑到家庭资产的情况、风险承受程度、时间投资期限、变现能力、投资灵活性等，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金。同时要满足风险忍受度原则即"生活风险忍受度"，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。

在负利率时代，银行存款缩水很厉害，因此宁可把钱放在流动性较好但收益越来越低的余额宝等货币基金上也千万别存银行！目前，互联网金融发展迅猛，各种方便快捷、高收益理财工具也是大放异彩，银行理财产品只能黯然失色，更别说这最近几个月股市大震荡血洗了多少工薪阶层小韭菜和中产阶级大户。可以说，P2P理财无论是从便捷性、风险性还是收益上看都是目前最好的理财方式，大部分P2P产品是类固定收益产品，资产配置中应该大量搭配。

在互联网时代，尤其是移动互联网时代，只要手机安装一个ＡＰＰ，动动手指就可以实现资产的配置和财富的增值。Ｐ２Ｐ等互联网金融产品的出现完全摒弃了银行、基金、券商等需要繁琐的上门等待、预约和理财操作流程，一切的操作完全可以在线上完成。同时，相较于股市和银行理财产品，P2P理财门槛还是很低的，以众易贷为例，20元就可以投资。

目前整个互联网金融行业虽然缺乏详细的监管细则，但是从整体看竞争格局和行业标准已经显现，标准化、规范化的时代很快就要来临。以众易贷为代表的一批在资产质量和风控能力等竞争实力上卓越的平台已经在激烈的行业竞争中脱颖而出，投资风险的问题并没有外界传闻的那么大。

在前几年，P2P行业整体收益率相当高，年化百分之二三十并不鲜见。随着行业整体的发展和国内融资环境的变化，P2P收益率持续走低。据行业第三方网站的数据，整理收益率目前在10%-18%之间。这种收益率相对于高风险的股市和高门槛的银行理财产品来说相当有竞争力。拿几款主流的理财方式作比较，隔壁老王有本金10万想投资，投资期限3个月。广发银行某人民币理财产品，起投金额五万，投资期限三个月，预期年化收益率2.8%-8.8%，以最高收益算，三个月后利息共计2200元；若全部投资余额宝，年化3.03%，则三月后利息共计757元；若投入众易贷，三月后利息共计4200，收益差别显而易见，而且这还是不考虑剔除CPI因素。

理财是一项技能，是面对社会生活要学会的一项基本的技能。在通过学习、事业发展增强自身职业能力的同时，不断打理自己的资产使其不断增值是提升生活质量和拓展职业前景的必然途径。负利率时代，资金留在银行不但不能孳息还会导致购买力下降，不如投在众易贷等互联网金融平台，用远远超过银行理财产品和高风险的股市等理财方式的收益实现自身财富的保值增值。从网贷之家的数据来看，Ｐ２Ｐ月度投资额逐月递增，时下已经成为一种广受追捧的新兴理财方式。