2018年中国健康保险行业市场现状与发展趋势 中资人身险公司成销售主力【组图】

 行业构架体系完整 健康险成上市险企重要业务增长点

目前我国的健康保险是一个多层次的保障体系，主要由社会医疗保险、补充医疗保险、长期护理保险制度和商业健康保险构成。其中社会医疗保险是我国多层次医疗保障体系的基础，是一个逐步建立、覆盖人群逐步扩大、保障水平逐步提升的进程，并且着眼于完善国民医保体系、建立更加公平和可持续的社会保障制度。

我国社会医疗保险体系主要由涵盖城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的社会基本医疗保险，以及城乡居民大病保险、城乡医疗救助组成。

近年来监管政策旨在引导行业回归保障，对保险产品的保险期间、风险保障比例等都做出了严格的规定，使保险期间得到延长、风险保障水平得以提升，尽管一定程度上加大了销售难度，但客观上有利于产品价值的提升；另一方面，行业对保障型产品的重要性认识逐步增强，以大型公司为代表的寿险公司更加关注保费的构成和价值贡献；并且居民对保障型产品、特别是健康险的需求在不断提升，同样有利于公司发展高价值的产品。以大型寿险公司为例，2014-2018年上半年健康险的占比基本保持上涨趋势（特别是新华保险，聚焦健康险为未来发展的重要方向）。

市场集中度高，中资人身险公司成销售主力

从中国商业健康保险白皮书统计数据来看，2017年我国人身险公司市场份额远高于财产险公司，28家外资人身险与53家中资人身险公司健康险保费收入合计3994.4亿元，占全国健康险保费收入的91.02%，人身险公司凭借长期健康险成为销售主力。

外资公司当前在我国普遍受业务低于监管限制，无法触及所有客户，其中部分公司想通过与中资公司进行深入合作以此拓展客源，但大都陷入互补困难的窘境。从2015-2017年国内各类保险公司健康险保费收入增速来看，中资人身险公司成销售主力，近三年来平均增速达到44.3%。虽然外资公司目前在我国遇到的困难较多，但其健康险业务仍然保持强劲增长，并且外资财产险公司与人身险公司健康险业务增速均在2017年超过20%。

健康险经营将脱离传统产/寿险业务模式，向“三化”经营转变

目前，我国健康险经营主要集中在传统产/寿险业务中，国内保险公司要想实现长远发展，需要将健康险平台做到内外兼修，同时具备对外“医保药健”生态联动的能力和对内高效运作能力，并且在客户洞察、产品研发、渠道管控、运营设计、风险控制方面都需要做到专业化，以及打通内外的客户健康数据平台，从而将助力国内健康险行业向智能化经营发展。

以上数据来源于前瞻产业研究院发布的《中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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