2018年中国担保行业发展现状分析 广发银行遭遇银监会最大罚单

 1993年，我国国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。经过25年的发展历程，融资性担保业在我国取得了蓬勃发展，在服务我国中小企业和地方经济发展方面发挥了积极的不可或缺的作用。

2018年AAA评级的担保公司达到12家，北京和深圳表现抢眼

截止2018年1月1日，对全国49家有国内六大评级机构评级的担保公司进行统计，总体来看，北京市各级别担保公司最多，有13家。深圳市表现抢眼，AAA评级的担保公司仅次于北京居第二。

图表1：分区域各级别担保公司数量

资料来源：前瞻产业研究院整理

AAA评级的担保公司达到12家。北京和深圳最多，各有3家；合肥、南京、广州、武汉、成都和重庆各有1家。其中，深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司与2017年10月获得鹏元AAA评级；湖北省担保集团有限责任公司2017年9月获得鹏元AAA评级、2017年11月获得联合AAA评级、2017年12月获得新世纪AAA评级，两家担保公司为2017年后半年新晋AAA评级公司。

图表2：分区域AAA评级担保公司数量

资料来源：前瞻产业研究院整理

评级为AA+的统计到24家单位，北京地区依然最多，达到4家；其次是重庆，有3家；成都和长春，均有2家；武汉、合肥、长沙、无锡、福州、郑州、哈尔滨、济南、宁夏、昆明、杭州、苏州和上海均有1家入列。其中，瀚华担保股份有限公司为评级名单中唯一民企，西部（银川）担保有限公司为西北地区唯一的AA+担保公司，经济发达省份上海和浙江各有1家。

图表3：分区域AA+评级担保公司数量

资料来源：前瞻产业研究院整理

AA级担保公司只统计到11家单位，其中北京有6家，合肥、南昌、苏州、武汉和吉林各1家。

AA-评级的统计到2家公司，分别为贵阳和深圳各1家。

附表4：截至2018年1月1日最新担保公司资信评级名单TOP1-25

资料来源：前瞻产业研究院整理

附表5：截至2018年1月1日最新担保公司资信评级名单TOP26-49

资料来源：前瞻产业研究院整理

银监会再出新规：明确商业银行不得提供担保

根据2010年3月8日颁布实施的《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）的规定，融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。考虑到中国的实际情况，《办法》规定融资性担保公司不仅可以经营贷款担保、票据承兑担保等融资性担保业务，还可兼营非融资性担保业务如诉讼保全担保、投标担保等业务。

经过十几年的发展，我国形成了多元化的融资性担保机构。比如就是否以盈利性为目的而言，担保机构可以分为政策性担保机构与商业性担保机构。就组织形式不同而言，我国融资性担保机构有公司法人制、事业单位的社会团体法人制、合伙制等组织形式。

我国对于担保行业的政策规范在持续进行中，2018年1月6日，中国银监会发布商业银行委托贷款管理办法，明确商业银行作为受托人，不得参与贷款决策，不得提供各种形式的担保，并对委托贷款的资金来源、资金用途等进行规范。

该办法明确委托贷款业务是商业银行的委托代理业务，商业银行作为受托人，不得代委托人确定借款人，不得参与贷款决策，不得提供各种形式担保；委托人应自行确定委托贷款的借款人，对借款人资质、贷款项目等进行审查，并承担委托贷款的信用风险。

该办法对委托贷款资金来源提出要求，商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务新资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款。

在委托贷款的资金用途方面，办法明确规定委托资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途，不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益新投资或增资扩股等。

办法同时要求商业银行将委托贷款业务与自营业务严格区分，加强风险隔离和业务管理。

担保行业最大罚单：广发银行因违规担保被银监会处罚7.22亿

2017年12月，银监会发布对广发银行惠州分行违规担保案件的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，同时对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消5年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。

据介绍，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

银监会表示，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。案发时广发银行公司治理薄弱，存在着多方面问题。下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。

以上数据来源参考前瞻产业研究院发布的《2018-2023年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。