完善征信体系，增强信息保护—助力消费金融发展

互联网+的新型发展模式推动了消费金融信贷消费模式的发展。2017年6月，即将召开Fintech时代的消费金融创新发展峰会，聚焦消费金融转型时期行业发展的新动力，提倡增强个人信息安全保护。

随着我国80、90消费群体逐渐占据消费市场的主导地位，消费观念的转变和生活压力、成本的增加，使得消费者更认可互联网消费金融的消费模式。目前我国的消费金融多以住房贷款和汽车贷款等大额消费为主，极大的减轻了消费者当前的经济负担。

2013-2016年我国互联网消费金融的交易规模从60亿元猛增到4367.1亿元。短短4年，我国互联网消费金融实现70倍的增长，未来该市场有更大的发展空间。

图表1：消费金融行业分类表

资料来源：前瞻产业研究院整理

一、我国消费信贷发展规模及阶段

2015年6月10日，我国消费金融进入推广期，在政策的引导下积极在全国开展消费金融公司试点，截止到2017年5月相继成立了抗银消费金融，华融消费金融、盛银消费金融、哈银消费金融等13家公司。

2016年我国消费信贷规模超过20万亿，达到了22.2万亿元。在消费金融行业全面深化的推广时期，保持16.84%的高速增长速度。预计，2018年消费信贷规模有望超过30万亿，实现17.64%的高速增长。

图表2：2010-2018年中国消费信贷规模走势图（单位：万亿元，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

二、消费金融发展的新要求

政策的推进结合当前时代发展背景，我国消费金融行业呈爆发式发展，但金融市场的欠规范化和风险监管的不严密性导致我国消费金融市场的发展一度受到质疑。随着我国对消费金融市场发展的重视和相关法律法规的完善，目前，该市场有较大的成长和发展空间。

（一）规范消费金融市场，完善征信体系

随着世界经济一体化的加强，世界金融一体化的发展也成为趋势。2015年人民币被纳入SDR货币篮子和亚投行的建立都表明我国金融市场的发展受世界监督，我国应制定完善的金融市场监管制度，规范金融市场的有序发展。

新时期背景下，我国重视消费拉动经济增长的重要作用，而消费金融的发展为互联网金融背景下、消费拉动经济增长提供了新的发展方向。结合我国金融市场背景，规范消费金融市场的发展首先应完善我国信用体系的建设。完善消费金融市场的规范性和对消费者征信的考核，提升消费者对个人征信信用的重视。

（二）加强用户信息安全保护

消费金融的全面发展离不开用户信息的共享，国家积极推动消费金融系统化发展的过程中，应着重加强对个人信息安全的重视，加大个人信息的保护力度，维护公众的切身利益，以增强消费者消费的信心指数。同时，对用户信息安全的重视有利于在维护个人信息隐私和安全的基础上保持业务的透明度，进一步促进我国消费金融市场的规范化发展，提升消费者对该消费模式的认可。

以上数据来源参考前瞻产业研究院发布的《2017-2022年中国消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》