互联网金融新监管时代发展分析

 目前，国内的互联网金融业务主要是包括了第三方支付、网贷业务、众筹业务以及其他形式的金融平台，其中第三方支付占比最大且发展最好。

中国互联网金融发展历程要远短于美欧等发达经济体。截至目前，中国互联网金融大致可以分为三个发展阶段:第一个阶段是1990年代~2005年左右的传统金融行业互联网化阶段;第二个阶段是2005 - 2011年前后的第三方支付蓬勃发展阶段;而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。

资料来源：前瞻产业研究院整理

但是互联网金融是基于互联网技术发展起来的，承接了互联网的内在虚拟的风险性，而在我国对这方面的监管力度又不够，进而在我国出现了不尽如意的P2P跑路、众筹危机等互联网金融不和谐的一面，给我国社会、经济制造了混乱。

其实，互联网金融的弊端显现出来，未必是一件不好的事。虽说在一定程度上，制造了消费者的恐慌、经济的混乱，致使行业跌入谷底。但是也正是因为问题的显现，才让我们知道了我国消费者的金融知识和消费者权益保护意识的不足，以及国家监管规范的不够等病根，才能够真正意义的对症下药，为未来更好的发展奠下基础。

我国国家对这行业的发展也是十分的重视，并且承认该行业的积极的一面。早在2015年7月，国家政府联合十个部分发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。又在同年的12月底，银监会等多个部门颁发了《网络借贷信息中介结构业务活动管理暂行办法》，进一步加强了互联网金融的立法及监管工作。

今年的全国两会，互联网金融行业又再次成为了国家政府关注的焦点，并将其首次写入了“十三五”规划纲要中，明确指出了将结合大众创业、万众创新的口号，进一步加强该行业的监管力度，重点规范网贷、众筹等乱象领域，这无疑是给互联网金融行业带来了回暖的春风。

目前，随着国家对互联网金融行业的监管的立法及规范加强，以网贷、众筹等乱象已经取得了不少实质性的进展。

首先就是网贷方面得到改善，在此之间，为了防范网贷的危机扩大，不少银行选择了关闭P2P的入口通道，保障客户的资金安全。不过，在政府的积极监管和引导了，已有招商银行等银行开始恢复了认证支付渠道，继续给P2P融资资金保障。

根据前瞻产业研究院《2016-2021年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，截至2016年2月底，我国的P2P网贷风险预警系统的风险预警平台为3135家，占据了全国网贷平台总数5205家的60.23%。同时，网贷成交量也回归了正常，从2015年12月1337.48亿元下降到了2016年2月份的1130.09亿元。可见，我国的网贷风险机制已经逐渐雏形，未来将继续朝着好的方向发展下去。

资料来源：前瞻产业研究院整理

还有就是众筹方面，我国国家对众筹资金作出了明确的规定，列出了“三个不许”的原则，即不许炒股、不许炒房、不许炒理财产品。并积极引导众筹行业走健康之路，充分发挥其最本质的作用。