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银行是弱势群体? 看银行到底多有钱

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20 韩娇 • 2015-03-22 15:15:18  来源:前瞻产业研究院 E1137G1

前一阵子,笔者被各种"有钱"刷屏,一会儿《大头儿子一家到底多有钱》,一会儿《依萍母女到底多有钱》,这两天《郭靖追黄蓉花了多少钱》又上了热搜榜,真心佩服各路网友的才华,也默默地摸了摸自己的荷包,哎……说到有钱,笔者不仅联想到"银行"这个行业,不仅外表光鲜亮丽,每年利润还蹭蹭上涨,不可不谓一个"躺着也能赚钱"的行业。而前一阵子在两会上中国建设银行行长居然称"银行是弱势群体",逗的全场都笑了,甚至被网友称作"建行行长居然向总理卖萌了",但建行行长的"卖萌"也绝然不是纯粹的"无厘头",银行到底哪里弱势了?笔者带大家分析一下。

先用数据说话,据统计,全球利润最高的公司是中国工商银行,苹果为全球第二。全球最赚钱公司来自四个行业,其中七个是能源公司,六个是银行,四个银行总部在中国,分别是中国工商银行,中国建设银行,中国农业银行,中国银行。银监会发布的官方数据显示,2013年银行业金融机构实现净利润1.74万亿元,同比增长15.23%,增速下降5.47个百分点,资产利润率1.22%,与上年末持平,资本利润率18.52%,同比下降0.52个百分点。银行业金融机构净息差为2.75%,同比下降0.08个百分点。中间业务收入占比15.87%,同比上升1.28个百分点。2014年商业银行净利润1.55万亿元,同比增长9.65%。

图表:2005-2013年商业银行盈利水平和中间业务占比的变化趋势

2005-2013年商业银行盈利水平和中间业务占比的变化趋势

资料来源:前瞻产业研究院

就16家上市银行来说,据前瞻产业研究院发布的2015-2020年中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告统计数据显示,2013年16家上市银行净利润为1.17万亿元,同比增长12.8%;2014年前三季度,16家上市银行共实现归属母公司净利润10073亿元,同比增长9.7%。营业收入为2.50万亿元,同比增长14.82%;其中,利息净收入为1.86万亿元,同比增长13.24%;手续费和佣金收入合计0.50万亿元,同比增长13.74%。

从银行的盈利能力我们可以看得出银行固然不是弱势群体,甚至还胜过国内很多行业,但银行一定是强势群体吗,也不尽然。经济决定金融。银行是典型的宏观经济周期行业,经济波动直接影响着银行业的发展,2007年以来,我国经济运行总体良好,经济利好促进了我国银行业的发展。但从另一方面来讲,经济衰退也会直接影响到金融,在经济繁荣时期,因为企业盈利情况良好,贷款质量往往不会发生问题;但在经济衰退时期,除直接影响银行经营收入外,还可能因为企业经营与效益受较大影响,给银行带来新一轮的不良资产。而近年来,互联网金融的兴起、国内经济下行,房地产价格回落等因素也给银行经营形成了挑战。

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