京东白条打头阵 支付宝透支不再远
近日,有消息称,阿里金融计划推出信用支付服务,用户使用支付宝付款不再捆绑信用卡或储蓄卡,能够直接透支消费,额度最高5000元,38天免息期,但这一说法随后遭到了支付宝母公司蚂蚁金融的否认。
从2013年6月余额宝推出搅动理财产品市场到2014年“双十二”支付宝挑战银联线下收单业务,有理由相信会推信用支付服务来挑战信用卡市场;从支付宝本身对客户数据的沉淀以及大数据的分析,支付宝在推信用支付方面也有能力和优势;再者,2014年2月,京东就上线公测了一项名为“白条”的业务,已经在支付宝之前试水。综合来看,支付宝透支的日子将不再遥远,这不仅将给“剁手族”带来挑战,更将对传统银行信用卡业务带来极大的冲击。
前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国信用卡行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,根据中国人民银行的数据显示,截至2013年末,信用卡累计发卡量3.91亿张,同比增长18.13%,信用卡累计发行量占银行卡发行量比重为9.28%,较上年略有下降。
图表1:2008-2013年中国信用卡累计发行量及占比情况(单位:亿张,%)
资料来源:前瞻产业研究院整理
截至2013年末,我国信用卡授信总额4.57万亿元,同比增长30.95%;信用卡应偿信贷总额1.84万亿元,同比增长61.4%。信用卡卡均授信额度为1.17万元,授信使用率为40.26%,同比上升7.6个百分点。
图表2:2008-2013年中国信用卡授信总额和期末应偿信贷总额(单位:万亿元)
资料来源:前瞻产业研究院整理
据了解,支付宝钱包的活跃用户已高达1.9亿人,假定支付宝活跃用户为2亿人。调查数据显示,中国82%的网民拥有至少一张信用卡,77.7%的网民正在使用信用卡,平均每位网民使用1.72张信用卡。若以此计算,支付宝推信用支付服务,将会有1.554亿用户选择使用支付宝信用支付服务,而支付宝用户持有的信用卡超过3.44亿张,按照每位用户透支5000元进行计算,授信总额高达0.777万亿元。一方面,支付宝用户使用支付宝信用支付服务;另一方面,支付宝用户对信用卡的使用将会减少,而支付宝用户所持有的信用卡3.44亿张;这将会对银行信用卡业务造成极大的冲击。也许在不久的将来,支付宝信用支付服务就将登上舞台,而且对传统银行的带来的冲击也就大大高于“余额宝”所带来的冲击。
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